Mercado Imobiliário: ainda cabe ar nessa bolha?

Ta aí um assunto que está em alta, só não sei se mais em alto do que os preços dos imóveis, mas será que o preço atual é justo ou estamos vivendo uma bolha prestes a estourar? Hoje o Rápidas invade um dos ramos mais lucrativos da atualidade e tenta colocar um pouco de lenha nessa já inflamada fogueira.

Eu conheci um casal que adquiriu um apartamento, simples, cerca de 60 metros quadrados, na região do novo mundo em Curitiba. A compra foi a cerca de 10 anos atrás, por 40 mil reais, na época. Acredite se quiser, mas naquele tempo, em conjuntos habitacionais, aqueles cheios de blocos com predinhos de 3 ou 4 andares no máximo, esse era o preço de uma moradia. Hoje em dia, um imóvel desse, se foi razoavelmente conservado, vale em torno de 240 mil. Ou seja, uma valorização de 500%! Sim, e hoje em dia, um apartamento, digamos que numa região mais valorizada de Curitiba, no famoso Ecoville, por exemplo, de 50m está sendo vendido, na planta, por algo em torno de 350 mil.

E isso não está acontecendo só nessa cidade, em várias regiões do país nos deparamos com imóveis a preços absurdos em comparação ao tamanho e a estrutura que oferecem. uma tática comum hoje em dia é fazer condomínios com estrutura para piscina, academia, restaurante, até cinema, mas o que muitas construtoras fazem é deixar pronto um espaço onde os moradores podem optar por mandar fazer, posteriormente, todas essas benfeitorias. Tudo a custo do morador, é claro. E quando já há algo pronto, o custo do condomínio ultrapassa as barreiras do bom senso.

Casas e sobrados tiveram uma valorização semelhante, e regiões da cidade, ou até mesmo de outras cidades periféricas, estão experimentando um boom de loteamentos e construções. Nas mãos de uma minoria que tinha algumas cartas na manga, o que vemos hoje é o que já sabemos de muitos mercados por aí, um enriquecimento muito rápido de pessoas que, cada vez mais, só estão dispostas a entrar na brincadeira se a parcela delas for muito alta.

Eu não sei, talvez eu esteja errado, mas não consigo ver com bons olhos a política de lucros abusivos de alguns mercados. Se todos ganhassem o suficiente apenas para termos uma vida boa, talvez até o preço dos excessos diminuísse.

O fato é que o momento que o mercado imobiliário passa atualmente já está chegando no seu limite. Só na região onde eu moro, que já está saturada de pessoas, carros e criminalidade, estão surgindo novos prédios a cada dia que passa. Há uma rua que atravessa uma quase floresta aqui na região, que liga dois pontos de circulação razoável de pessoas, antigamente essa rua era quase deserta, ainda há umas chácaras da região, mas agora o que se vê são condomínios residenciais de alto luxo e, como não houve investimento no caminho, um transito inimaginável há somente 3 anos atrás.

Ai você pensa que o mercado está bom pra vender? Negativo, continuamos na mesma situação que se encontra o mercado de carros usados. Está muito fácil comprar um imóvel novo, logo, quem tem um imóvel usado sofre da mão de especuladores que só vão lhe arranjar defeitos e vão minar sua cabeça até você aceitar uma oferta irrisória. Em suma, é mais um submundo na mão de duas ou três corporações que só enxerga o dinheiro. É muito difícil ir contra elas, algumas pessoas, assim como eu tento com os carros, tenta bater de frente e sobreviver dessas negociações, mas são raros casos de muita paciência e persistência.

A bolha vai estourar, e depois? O que, talvez, vejamos um dia desses, é que devido à maciça oferta, os preços tenham que baixar. Pois você pensa que investidores e empresários são donos da razão? Felizmente não, o que eles não sabem e se soubessem iriam ignorar, é que o curso de Economia é formado por três variáveis muito claras, história, viabilidade e planejamento. O negócio é viável? Pode até ser. Houve um bom planejamento? Depende, se houve um economista envolvido. E a história? Totalmente ignorada, posta de lado como se não valesse nada, mas é aí que se enganam, pois a história é o manual escrito do que não fazer se quiser evitar um desastre, ou em algumas ocasiões do que fazer para ser diferente. Por isso eu digo, essa bolha vai estourar, em breve!

Mas não se preocupe, se você precisa de uma casa, aproveite as facilidades e compre a sua, afinal de contas moradia deveria ser uma das necessidades básicas mais importante para cidadãos comuns. Muito mais do que transporte. Mas fazer o que? Nem todo mundo pensa assim.

E agora, para o ensaio da semana eu gostaria de fazer uma homenagem muito especial, a uma categoria de automóveis que eu ainda não fiz parte, mas tenho muita vontade. Com vocês, três gerações de pick ups derivadas de carros pequenos, uma Chevy anos 80, uma Fiorino anos 90 e uma saveiro GIII.

E por fim, um dos grandes mestres da guitarra e da música! Não há necessidade de falar muito, é só Jimi Hendrix!

É isso aí galera! Muito obrigado e um forte abraço aos leitores do Rápidas!

Renegociação de Dívidas e outras Rápidas.

Por mais que não seja um assunto que atinja 100% da população, temos que ser sinceros e assumir que o problema atinge uma parcela razoável daqueles que contraem empréstimos. A inadimplência, o ato de não poder honrar com compromissos assumidos anteriormente, é um risco esperado e contabilizado pelo mercado, nas mais diversas empresas. Sobretudo os que disponibilizam um dos ativos mais valiosos, o próprio dinheiro.

Todos sabem como funciona o financiamento de um automóvel, ou a compra parcelada de eletros numa Casas Bahia da vida certo? Você assume a dívida e se compromete a pagar um valor estipulado, todos os meses. A loja recebe o valor do bem à vista, e já não possui, praticamente, vínculo nenhum com o comprador, que passa a dever para um banco ou financeira. Quase que a mesma proporção que a loja tem de prazer em lhe realizar um venda, o credor terá de prazer em lhe cobrar. E fique esperto, pois não é nada difícil descobrir que o valor total a ser pago pode chegar ao dobro do preço à vista.

Pois bem, e o que acontece quando uma pessoa não consegue dar conta das parcelas que pareciam tão suaves? Com uma grande dose de otimismo, diga-se de passagem, você achou que 60 x de 799 fosse tão fácil de pagar! Eu não sei, às vezes eu acho que a realidade de alguns é surreal. Como pode uma pessoa assumir um compromisso de 5 anos pagando mais de um salário mínimo por mês por algo que não valerá nem a metade disso ao final do prazo? É o preço da exclusividade, eu sei, mas para alguns isso se chama burrice extrema! Um detalhe à saber, o salário mínimo deve se reajustado em 2014 para 722,90. E acreditem, existem pessoas que vivem com esse valor como renda mensal, às vezes de uma família inteira.

Mas voltando ao não pagamento de uma dívida, só há uma forma de tentar resolver esse problema, pagando a sua dívida! Qualquer coisa diferente disso, tal como, fugir, fingir que nada aconteceu, esperar pra ver se o banco esquece, nada disso funciona. Quer dizer, se você for uma dessas pessoas que não se importa em ser um parasita, que em benefício próprio prejudica uma sociedade inteira, continue comprando e devendo, infelizmente há pessoas que não tem consciência nesse mundo.

E sobre o renegociar essa dívida, o que podemos dizer? Bom, se você quer mesmo levar isso a sério e quitar seus débitos, o único meio é entrando em contado com seu credor. É sim possível chegar num novo prazo e um novo valor que lhe permitirá pagar suas dívidas de forma digna e honrada. E por favor, não inventem moda do tipo "é fácil falar". Pois eu garanto que é muito mais fácil não fazer a dívida! Se você não pode pagar, você não pode comprar, só isso! Um dos carros dos meus sonhos é uma Toyota Fielder, pode ser usada, tipo uma 2006 estaria ótimo. Mas eu sei que não posso comprar e não compro, simples assim. Comprar financiada, pagando juros e ainda arcar com um ipva e manutenção de valor alto, e depois se arrepender? Não obrigado! Prefiro viver com os dois pés no chão, e nem por isso vivo mal.

Fiquem atentos os tomadores de empréstimo e pessoas que gostam de comprar à prazo, a taxa de juros foi reajustada para 9%. Pouco a pouco as parcelinhas vão ficando mais caras e o carro, novo ou usado, vai aumentar um pouco pra quem for entrar agora nessa brincadeira. Tudo bem, eu sei que meu estilo de vida é diferente, muito porque eu não ligo para imagem, ano, e hoje em dia nem motor forte me seduz mais. Agora, ter um carro capaz de fazer 14 km/l, isso eu acho legal!

Só pra fechar o raciocínio, e essa é séria, nunca, jamais, em tempo algum, procure aquela empresa que faz anúncio dizendo que irá renegociar suas dívidas, ou ainda que lhe promete uma parcela menor, em vista do juro abusivo contratado antes. Isso não existe! Aquelas empresas de renegociação são pilantragem. São vigaristas que podem até realizar uma ou duas operações condizentes com suas promessas, de valores baixos para criar uma falsa credibilidade, em busca do negócio certo, ou conjunto de negócios, em que vão sugar 20, talvez 30 mil de cada cliente e sumir, deixando todos no prejuízo! Eu sei o que estou falando, pois já vi isso acontecer!

Então se liga! Não pode pagar, não compre! Achou que podia e não deu certo, renegocie com o banco diretamente! Ainda não deu, devolva o carro e torça para que o leilão pague a dívida! E por favor, se isso acontecer com você, aprenda a lição! Não cometa o mesmo erro duas vezes só porque o seu vizinho trocou de carro!

Inclusive o ensaio de hoje é sobre esses carros, que eu sei que hoje não posso comprar, à vista, mas quem sabe um dia. Só modelos até 30 mil, valor que muitos amigos meus já assumiram em dívida e estão por aí felizes em seus carrões, mas será que estão tão tranquilos assim? Só o tempo dirá. Do topo, a Fielder que mencionei antes, uma bela S10 cabine dupla e para fechar, a já conhecida, excêntrica, mas que não sai da minha cabeça, BMW 328!

E o vídeo da semana, vamos de um bom Rock anos 1970 para relaxar!

E é isso, com boa música, umas verdades, e carros que eu ainda não posso comprar, esse foi o post da semana! Espero que tenham curtido, abraços!!!

O que o dinheiro representa (do investidor ao endividado).

Infelizmente não temos o que fazer, no mundo capitalista e globalizado, é o dinheiro que dita as regras. Os preços e as cotações determinam quão fácil ou difícil será nossa vida se temos algo que queremos comprar, ou até algo para vender. Há pessoas que tratam o dinheiro como se fosse a coisa mais importante. E o que de fato eu sei, é que o dinheiro é o meio universal de troca. Há uma série de problemas no mundo, e maioria não podemos mudar, mas podemos administrar a nossa vida, para que possamos passar pelos problemas sem sofrimento.

Para um investidor, ou apenas um poupador, o dinheiro funciona como um servo, que dia após dia, ou mês a mês na poupança, lhe devolve o prêmio por você ter deixado de gastar. Lembro quando, há cerca de 3 ou 4 anos, eu disse que gostaria de ver o dinheiro trabalhando um pouco por mim. E hoje eu sei que os meus investimentos não me sustentam. Eu não posso deixar de trabalhar e viver de renda. Tampouco posso comprar um carro, no médio prazo, só de juros de minhas aplicações. Mas isso tudo seria algum tipo de ganância desenfreada! Não é isso que queremos. O ideal das aplicações financeiras é que o juro pague o ipva, talvez o iptu da sua casa, algumas coisas que você quer comprar, ou mais recentemente, no meu caso, cubra as perdas da minha feliz ideia de investir na OGX.

Mas antes que você me chame de otário eu preciso dedicar algumas palavras a essa empresa e ao momento em que vivemos. É lógico que quem começou a investir na OGX quando as suas ações estava na casa de 15 ou 20 reais. Se não se matou, hoje em dia está com uma puta dor de cabeça! E sim, sou quase um desses, pois comecei a comprar ações da dita empresa na casa dos 5 reais. Sorte minha trabalhar na bolsa por lotes e ter um controle muito rígido com relação a isso. Hoje, para cada real gasto em OGX na primeira cotação que comprei, eu tenho mais ou menos 0,15 centavos. To falido? De jeito nenhum. Isso é o que eu costumo chamar de dinheiro a fundo perdido, acredite, com a diversificação certa é possível. E mesmo assim, com a minha política de lotes, já ganhei meus trocados também. OGX e as outras "X" da bolsa são uma grande diversão, para quem gosta de emoção!

Pois bem, se para o investidor o dinheiro é um servo, o que ele é para a empresa que toma empréstimos de capital de giro ou para alavancar suas atividades? Nessa situação o dinheiro é um funcionário como eu ou você! Ele fará a sua parte para gerar resultados dentro da corporação, mas não fará isso de graça. Ele, ou melhor, o banco que o emprestou cobrará os juros, tal qual cobramos nosso salário no fim do mês. E não há nada de errado nisso. Lógico que a atividade de agiotagem está fora de moda, mas ainda é possível achar alguns militares aposentados que não tem o que fazer com o dinheiro, que emprestam a juros mega abusivos para pessoas que já estão tão complicadas que nem no banco conseguem mais crédito. E eu disse militares porque já conheci alguns, e é o tipo de cara para o qual você não vai ter coragem de ficar devendo.

Já falamos de investir e de emprestar para fazer rodar um negócio, mas não pense que eu esqueci de um dos maiores problemas do nosso país. O empréstimo pessoal! Pessoal, eu não tenho como defender, eu sei que muitos o pegam como última opção, pois tiveram algum problema e não conseguem resolver, mas há, e eu sei que há, pessoas que vão no banco tomam dinheiro emprestado pelo simples fato de há um limite aprovado! Sim, é verdade, o banco lhe oferece 7 mil pré-aprovado e você, na ignorância sonhadora do "nossa, imagine o que posso fazer com essa grana", aceita! E depois paga em suaves prestações um montante que superará o dobro disso! O que é o dinheiro agora? Um pega trouxa, que nesse caso é você meu nobre colega!

Não é possível ganhar sempre, em alguns momentos você vai olhar no espelho e saber que perdeu dinheiro, que foi lesado numa compra, num serviço que terá que mandar refazer, num investimento mal sucedido. E nem é necessário ganhar em todas as ocasiões. O planejamento e a educação financeira, para quando você conseguir que o dinheiro faça um pouco por você, tem como objetivo principal o equilíbrio entre gastos e renda. Sabemos que não é possível realizar todos os nossos sonhos apenas com nosso salário, mas talvez com uma parcela programada, no tempo certo. Não é possível prever todos os problemas, por isso eu digo, se você tem condições guarde. Guarde sempre, mesmo que você não saiba pra que, ou porque.

Então é isso, e hoje o ensaio não tem nada a ver com carros de entrada. Hoje o ensaio é de carros excêntricos que eu compraria se tivesse muito, mas muito, mas muito dinheiro, pois além de serem carros com mais de 10 ano de uso, fatores como pneu, ipva e seguro, os tornam carros dos sonhos, limitados até pro mais louco dos que aber mão de tudo. Na verdade os sem noção compram BMW usadas, mas esses não, esses são mais que isso. E aí vão eles, Ferrari 355 1997, Nissan 300ZX 1993 e Porsche 911 1999.

E para finalizar, sem grandes apresentação, porque eu acredito que não precisa, RPM!

Problemas com o vídeo? Clique aqui!

É isso aí galera, mais uma vez o meu muito obrigado aos que acompanham, aos que passam de vez em quando, aos que incentivam e sabem que o objetivo do blog é dar dicas de finanças e descontrair com belos carros e boa música! Só isso, e nada mais... Abraços!

O que importa pra você: aparência ou essência?

Dia após dia o que vemos por aí, para quem sabe procurar, são colunas, artigos, textos, que falam sobre a importância de um planejamento e educação financeira para manter o equilíbrio financeiro de sua vida. Até aí problema nenhum, a grande questão por trás disso é a forma como as pessoas encaram esses recados. Enquanto a grande maioria não presta atenção, ainda há uma parcela das que até têm acesso, mas acabam cometendo um dos piores deslizes, que é o de fazer errado tendo a consciência!

Não importa o quanto essa pessoa já leu, não importa que influencias ela têm, não importa quanto dinheiro ela sabe que não têm, não importa a condição que ela viva. Imagine a seguinte situação, você não têm, mas precisa de um carro. Você é uma pessoa inteligente e sabe que não têm dinheiro suficiente para comprar um automóvel à vista. Mas será que não têm mesmo? Diga-me o quanto tens que eu lhe direi que carro deves comprar. E não é à toa que muita gente me pede consultoria automotiva, eu acho que os anos de experiência que tenho na área são suficientes para me dar ao menos uma base de mercado do que é bom e ruim em cada faixa de preço.

Lembro de um colega que me pediu uma vez um conselho para um carro. Ele tinha 6 mil mais uma moto que devia valer uns 2 mil. Eu disse a ele, na época eu tinha um Monza, compre um Gol quadrado, ou talvez um Corsinha, são carros bons, confiáveis, você não se endivida e daqui a pouco já troca por outro melhor. Sabe o que ele fez? Comprou um Palio 2010, básico. Moral da história, não interessa o que você sabe, não interessa qual o tamanho da sua boa intenção, não interessa se você está pensando no melhor para as pessoas. A maioria vai preferir andar de carro novinho, agora não me pergunte porque! Todos, eu disse todos, os seus argumentos para a compra de um carro zero, quando você não tem dinheiro para isso, eu derrubo. Pode mandar!

Agora uma história que deu certo, um casal de amigos tinha um Peugeot 106, aquele dos anos 90, bonitinho, mas de manutenção cara e peças difíceis de achar. Um galho de árvore caiu sobre o carro deles e como o carro já tinha outros probleminhas o jeito foi vender pelo que deu. Sim, eles financiaram, mas de um jeito consciente e com os pés no chão. Comparam um Fiesta 96 1.4 até com direção hidráulica, carro que hoje já está quitado e que na hora da revenda, em bom estado, eles perdem apenas o valor dos juros, pois o valor de mercado desses carros, em questão de 2 anos, não se altera. Aí é só vender e comprar um melhor, com um passo de cada vez.

Eu sempre fui radical, mas eu sei que andar de Fusca ou Chevette depois que você já tem uma família e costuma viajar não é tarefa fácil. Por isso eu digo, eu não gosto do financiamento automotivo e todos sabem disso, mas não sou totalmente contra, se ele for feito de forma inteligente, bem pensada, com os pés no chão. Ontem estava com uns amigos enquanto víamos alguns automóveis zero da chevrolet, um deles viu o Onix e disse, "um desse você pode comprar". Sim, eu posso meu amigo, só mais um detalhe, da forma como você comprou o seu Gol zero, eu posso comprar o carro que eu quiser! Hoje eu tenho dois automóveis que comprei à vista na garagem da minha casa e uma linha de financiamento que me permite comprar até uma BMW! Eu só não compro porque não sou burro!

E aí eu digo, não sou contra ricos que financiam carros, ricos são ricos, são pessoas cuja condição financeira possibilita o pagamento de taxas extras para ter a exclusividade. Por que vocês acham que carros recém lançados vendem bem em Curitiba? Porque essa cidade tem muita gente rica de verdade. E isso alavanca a venda para os menos ricos, cujas condições de se enforcar são suaves e imperceptíveis. O que você prefere, andar de carro seminovo, e não ter dívida, ou andar de carro zero e viver reclamando de dinheiro? Então não reclame! Ao invés de ir ao cinema vá assistir um dvd no carro, ao invés de ir para praia e ficar numa pousada bacana vá dormir no carro. E não adianta dizer que não deixa de fazer nada por causa das parcelas do carro, porque pagar as contas de casa no cartão de crédito ou fazer um empréstimo pessoal no banco é sim um sinal de que as coisas vão de mal a pior!

E não me interessa se na aparência minha vida é mais humilde, se meu carro é 1.0 e o outro é sim um Fusca com muito orgulho. Eu vivo a vida de forma planejada. Tenho minhas cotas para troca de carro, cotas para reforma da casa, cotas para viagens, cotas para compras. E se me perguntar se eu vivo mal, bom, eu não reclamo de dinheiro, e isso pra mim é muito importante.

O que importa pra você, aparência ou essência? Faça o que quiser da sua vida, os tempos modernos vieram provar que hoje somos donos dos nossos destinos, podemos comprar e realizar os sonhos que nos derem vontade, só não reclame ou se arrependa, essa é a regra!

E no ensaio de hoje, carros que eu compraria se tivesse apenas, 5 mil, 8 mil, ou 12 mil na mão. Sem financiar nada! Um belo Fusca, um Uninho show de bola e um Corsa Sedan. Depois você evolui! Primeiro deixe de andar a pé!

Por fim, um clássico da voz de vários artistas, dessa vez na versão reggae style de Eric Clapton, com vocês "knockin on heaven's door". O mais impressionante é ver o que um cara como Phil Collins faz com uma caixa e um Chimbal. Essa é pra relaxar depois de um post meio desabafo, meio chato, meio contra a grande maioria, mas eu acho válido e é como eu penso!

Se tiver problemas com o vídeo clique aqui!

É isso aí galera, dia 13 de agosto foi o dia do Economista, e mesmo sem a maioria das pessoas saber o que nós fazemos, uma das coisas é essa, tentar conscientizar as pessoas de que o dinheiro não é carrasco dessa história, mas sim o parceiro de negócios que você só precisa saber tratar.

Inflação, Dólar... e algumas verdades...

Antes de começar a falar de inflação e dólar eu preciso fazer uma breve confissão. Eu, que hoje me meto a besta de escrever sobre economia como se soubesse muito, na verdade eu acho que um pouco eu até sei, eu que não tenho medo de colocar minhas opiniões para quem quiser ver. Eu sou obrigado a confessar que houve um tempo, há mais de dez anos, que eu era daqueles que andavam por aí com um adesivão no carro, fazendo apologia ao político no qual eu ia votar. Sim, eu lembro bem que estraguei a pintura do spoiler do meu Chevette quando fui tirar aquele adesivo e deixei um quadrado de plastico preto aparecendo. Mas enfim, quando somos jovens cometemos alguns erros, é normal.

Hoje em dia eu tenho orgulho em dizer que sou apartidário, ou seja, não faço propaganda de ninguém, apenas espero o melhor para a minha cidade, estado e país! Lógico que eu voto em alguém, lógico que tenho meus candidatos, mas o que me revolta é que não há político que mereça seu comprometimento, uma vez que a maioria muda de ideia como nós mudamos de roupa. É sim de se indignar quando vemos um ex petista sendo vice de um tucano. Mas enfim, isso é outra história.

E a história que lhe contaram essa semana é que a inflação caiu! Que está tudo bem! Que nosso país nunca esteve tão tranquilo e próspero! Mas será verdade? Eu sinto muito, mas a minha mãe me ensinou que mentir é errado. Não minha gente, a inflação não está sob controle, e nem em sonho, está num patamar aceitável. Sim, a inflação caiu um pouco nos números oficiais, mas não foi nada além do esperado, por fatores sazonais. No fundo o que podemos dizer é que, como eu já adiantava no início do ano, essa balela de juros mega baixo ia dar merda, aumentando a PDD dos bancos e fazendo com que um dos nossos grandes colaboradores de crescimento fossem também o responsável pela modéstia dos números atuais.

A verdade é que o Copom já reve seus números e acredita-se que um juro na casa dos 9% não é nada que não devamos chegar em breve. E de novo, a inflação é preocupante, o custo de vida sobretudo das classes mais humildes não está em níveis tão confortáveis assim, e é o tipo de problema que se for deixado de lado nos trará sérios malefícios nesse próximo semestre.

Outro dado, e agora é apenas para comentar, é que a indústria, pela primeira vez em questão de 8 ou 10 meses, está dando sinais de retração. Um país que tem o sonho de crescer a níveis respeitáveis e se tornar finalmente o tal do desenvolvido não pode se dar ao luxo de diminuir seus níveis de produção enquanto diminui juros e incentiva o consumo. Tem algo errado por aí, será que alguém me ajuda a entender? Bom, um fator é simples de identificar, e nessa hora eu me pergunto mais uma vez, onde estão os homens da economia para fazer alguma coisa.

Dólar a 2,30? Sério? Numa boa, esse descontrole da moeda americana está trazendo prejuízos que vão desde o pobre muambeiro que diminuiu a sua margem de lucro, até a Vale do Rio Doce que também diminuiu a dela... em 84%! Sim, um dos grandes responsáveis pelo número vergonhoso foi o tal do dólar. Há muitas teorias que tentam adivinhar qual é a cotação ideal do dólar numa economia globalizada. Bom, sem me demorar muito em explicações complexas, mas a minha opinião é que o dólar deveria varia de 1,70 a 1,80 para que tivéssemos bons resultados tanto em exportações como no nosso dia a dia de quem acha que não é influenciado.

E por fim, pra terminar um texto simples e rápido como a essência do blog, carros de 8 a 80 mil, do Santana quadrado ao imponente 300C, com um meio termo modesto mas muito clássico, a série especial, Vectra Collection de 2005.

E no vídeo da semana, um pouco de rock que, na minha opinião, é ótimo para escutar quando você está um pouco estressado e quer dar uma relaxada. Eu peço desculpas, pois não consegui um vídeo de verdade, mas acho que a música vale muito a pena. Dê o play e curta um pouco dos textos que ainda não leu ou veja as fotos com mais atenção!

Muito obrigado!!!

Ansiedade, um mal que vai contra o equilíbrio.

Confesso que a vida mudou muito nos últimos tempos, mas uma coisa é extremamente relativa, ainda mais vindo de um economista, é falar que mudança é sempre bom! Mas a verdade é que mudanças podem sim ser sempre boas, desde que sejam as mudanças planejadas, mudanças estudadas e que acontecem no tempo certo. Que com um pouco de disciplina pode ser no momento em que você quer. A verdade é que não são mudanças que podem ser ruins, o ruim é ser pego de surpresa.

Mas vamos falar hoje de um problema muito sério, do qual eu definitivamente sofro bastante. Um problema chamado ansiedade. A grande maioria das pessoas deve pensar em ansiedade por aquilo que sabe que está para acontecer mas não vêm, um grande dia, uma festa, uma viagem, e na verdade não é muito diferente disso. Mas a ansiedade que me incomoda é, logicamente, aquela ligada à economia e finanças. Mas como assim? Não é de hoje que eu falo que planejar é uma arte, colocar no papel os seus objetivos, sejam eles de curto ou longo prazo, é uma forma pratica de fazer as coisas acontecerem, no entanto visualizar é só o primeiro passo para o realizar.

Acreditem, não é fácil comprar um ingresso de show 3 ou 4 meses antes da data e ficar aguentando olhar para um pedaço de papel que é só a ponta de expectativa de tantas sensações. O mesmo acontece com aquele pacote de férias que se compra com 6 meses de antecedência. E por que não dizer, que acontece da mesma forma, com seus investimentos? Sim, a arte de investir não é só a de guardar dinheiro por guardar. Muitas pessoas hoje em dia já estão no ponto em que querem ganhar alguma coisa para não gastar. E as diversas opções de investimento do mercado estão aí para satisfazer os mais diversos apetites por ganhos, mas há um fator primordial na vida de quem quer um pouco mais, e se chama paciência.

A paciência é só o inverso da problemática ansiedade. Já ouvi histórias de pessoas que resolveram entrar na bolsa de valores com 10 mil reais e perderam mil na primeira operação, saíram tão assustados e decepcionados que hoje em dia não querem nem chegar perto. Assim como tenho histórias como a minha, que comecei com bem menos, já perdi uns trocados, ganhei outros, não opero todos os dias mas também não fico um mês sem comprar ou vender e estou fazendo da brincadeira um jogo saudável e sustentável. Que não comprometa meu patrimônio e ainda me dê a oportunidade de conseguir um algo mais. Para sobreviver na bolsa eu aconselho duas coisas, ou a pessoa tem tranquilidade, sangue frio e cautela, ou que tenha um caminhão de dinheiro a fundo perdido, pois a probabilidade de perder é nada menos que imensa.

Mas se eu em bolsa me sinto bem, qual é meu problema de ansiedade? Alguém se lembra do lema do Rápidas? Rápidas de Economia, economia, carros e rock n' roll... Pois bem, a economia é o que me dá o equilíbrio, o rock n' roll é o que me acalma, logo, os carros são o que me trouxeram a grande maioria dos meus cabelos brancos. Carro é coisa séria, é um meio de transporte mas também uma paixão. E tudo que é passional foge as regras da sanidade. Meu maior problema é querer mais e mais, se pudesse já teria comprado um terceiro, um quarto, um quinto carro. Só não o fiz por causa do pilar de equilíbrio chamado Economia. Ao mesmo tempo em que adoro um carro rebaixado, com rodas e som potente, sei que cada centavo gasto de maneira errada é um dinheiro que não volta mais.

É melhor andar na roda preta e poder cuidar bem da manutenção do que andar de 17 polegadas e ver o seu motor começar a ir para o espaço. Não sou contra quem compra carro detonado para restaurar, na verdade é o tipo de trabalho que requer muita paciência. Mas a verdade é que se gasta muito mais do que qualquer retorno futuro, financeiro, que fique claro. Eu acredito em negócios, é como o mercado de ações, só que numa escala diferente. Você compra de quem não quer mais, aproveita por um tempo, e vende para quem quer. O que a maioria faz? Compra de quem pode pedir mais (a loja) e vende para quem não precisa (a loja). Mas enfim, talvez carro seja meu maior problema, mas estou tentando aprender. Enquanto isso vou me divertindo. E no ensaio, nada especial, só carros do dia a dia. Clio Rebaixado, Fusca Rebaixado e um Jeep que mais parece um trator.

E para fechar com Rock N' Roll, um pouco de Metallica para vocês!

O meu muito obrigado e aquele abraço à todos!

As Pirações de um Economista Entediado!

Sabe aquelas horas em que você percebe que nada mais está rendendo? Não interessa se você está em casa sem ter nada pra fazer, no trabalho entre uma atividade e outra, ou até mesmo no trânsito, só o que sabe é que precisa de um ar, uma respirada, pensar em outra coisa. Às vezes nos deparamos com situações em que, mesmo no meio de um cotidiano corrido, podemos fazer nosso cérebro de um jeito diferente, e aí vai de cada um no que quiser pensar. E não adianta dizer que isso nunca acontece com você, pois na maioria das vezes é você que não percebe, talvez por estar no facebook ou assistindo novela! O que apresento agora é o se passa pela minha cabeça quando me sinto um pouco entediado.

Na verdade é um conjunto de análises e pequenas regras que desenvolvi ao longo dos tempos, relacionadas sempre à economia, lógico, e a alguns assuntos corriqueiros. Todos sabem que entre meus assuntos de maior interesse estão os pilares deste blog, ou seja, economia, carros e rock n' roll. E gostar de economia também significa gostar de números, ainda mais se eles vierem acompanhados de um símbolo de moeda e esses números forem seus. Partindo disso há uma série de experimentos que fiz ao longo dos anos, alguns já comentei, mas aí vão de novo.

O comparativo entre poupança e renda fixa. Sempre li e ouvi notícias falando sobre opções de investimento, sobre o que rende mais ou menos, sobre os reflexos da taxa de juros. Até que um dia resolvi fazer o teste, peguei mil reais em um determinado momento e apliquei na poupança, e no mesmo dia apliquei mais mil reais em um fundo de renda fixa extremamente atrativo a que tive acesso. Bom, acompanhei o resultado diariamente e pude afirmar, sem ressalvas, que fundos de renda fixa, independente da regra, que cobrem até 0,5% de taxa administrativa, rendem mais do que a poupança e pronto! Fora o fato de que se você precisar do dinheiro com 10 ou 15 dias de aplicação poderá sacar usufruindo dos juros, coisa que a poupança, por ser rendimento mensal, impossibilita. Ou seja, a renda fixa vale mais, quando se sabe onde investir.

Simulação de Capitalização x Loteria. Sempre ouvimos falar que capitalização é o pior investimento de todos, certo? Como todo bom economista, depende! Certa vez eu comprei um TC de pagamento único, daqueles que não te devolve nem o valor integral depois de 12 meses. Mas na verdade o que acontece é que, por correr pela loteria federal, o TC nada mais é do que um jogo semanal programado. É sim uma ótima opção para aquela pessoa que joga toda semana os mesmos números na mega sena. E na maioria dos planos você ainda resgata todo o valor. Lógico que aí entra o vício pelo jogo, de querer ir lá fazer sua apostinha na mega. Mas para que tem preguiça mas gosta da possibilidade, eu não descarto. E pra quem acha que sorteio pela loteria federal é furada, eu já conheci ganhador de TC. Sim, eles existem!

Comparativo de ganhos e perdas. Sempre fui categórico em dizer que dinheiro de Bolsa de Valores é dinheiro a fundo perdido. Mas ninguém gosta de perder dinheiro, é claro. Por isso ao longo do tempo, entre tabelas e anotações, fiz o acompanhamento de tudo que já tive de rendimento em aplicações das mais diversas e tudo que perdi. O fato é que perder é para quem não sabe se organizar, pelas minhas simulações, o rendimento de aplicações como o CDB, de longe o meu preferido, cobre facilmente as perdas mais absurdas de quem joga com sabedoria. Existem ações e ações, e só digo uma coisa, apostar mais de 5% do seu patrimônio liquido em ações como uma OGX da vida, é burrice plena! Mesmo que você tenha possibilidade de ganhos, isso não me interessa, o que eu busco na Bolsa é uma diversão sustentável com a chance de ganhar algum trocado, jamais enriquecer de forma quase mágica. 

Teoria do valor liquido. Quando entramos no nosso bankline e acompanhamos o rendimento de nossas aplicações, sempre aparece o valor bruto e o valor liquido. O que a maioria das pessoas faz é olhar o valor bruto e esquecer das tributações e taxas. Portanto, e isso serve muito bem para avaliar a comparação total e possíveis perdas, veja sempre o valor que você teria se resgatasse hoje o seu dinheiro. A visão do valor liquido sempre me ajudou a ter certeza do que posso fazer, o que posso comprar, em que posso investir meu dinheiro de forma segura, com alguns deslizes do mundo do risco.

A avaliação do custo total. Essa é a grande dica para os que costumam comprar a prazo ou financiar as coisas. Nunca, jamais, em tempo algum, avalie o preço de etiqueta! Se você está financiando não pense na parcela, mas sim no custo total. E lá vou eu no meu melhor exemplo, que é onde a maioria vai se encaixar, carros. É claro que eu tinha que falar de carros. Você acha que aquele Peugeot 206 usado que você achou, completão, à incríveis 13 mil reais, irá lhe custar 13 mil? Você sabe que não, o dono da loja sabe que não, até sua mãe sabe que não, mas você sai por aí todo feliz dizendo que custo 13 mil! Não faça isso! Faça um favor a si mesmo, pelo menos pra você, admita que ele custou 48 x de 399 e tenha a coragem de calcular isso e descobrir que pagou quase 20 mil no carro. Isso é só um exemplo, mas vale para todas as parcelas! Faça como a regra da economia, se eles te dizem que o preço à vista pode ser parcelado em 10x, pergunte quanto desconto você ganha pra compra à vista de verdade!

"A vida nos ensina, que se sobrar um, vai faltar um pra alguém."

E para terminar, até no ensaio eu resolvi dar uma pirada, com vocês, a família Daewoo!

Mas no vídeo eu vou ser tradicional e categórico. Eu não consigo entender como existem pessoas que tem a coragem de dizer que não gostam de Guns N' Roses. O Guns talvez seja a principal referência de Rock do final dos anos 1980. Não existe nada que se compare ao impacto deles na música e no cenário mundial da época. Existem outras bandas boas da mesma fase, mas nada se compara. Mas para constar, meu respeito e admiração é para o Guns de 87 a 94. Guns é Axl + Slash + Duff, qualquer coisa fora disso é rock, é música, mas não é Guns N' Roses!

É isso aí galera, forte abraço e meu muito obrigado!