Crédito fácil, crédito podre...

Há uns dois meses que eu já avisava, essa onda de crédito fácil só pode chegar numa inadimplência absurda e num impacto no resultado semestral das instituições. O mês de agosto costuma ser o que os bancos divulgam seus resultados do primeiro semestre e os comparam com os do ano anterior. Apesar de ser apenas uma prévia e o segundo exercício costumar ter números melhores, certamente uma luz amarela está acessa em cima da mesa de muitos executivos. O fato é que a famosa provisão de devedores duvidosos cresceu assustadoramente e os bancos já apresentaram resultados ruins em decorrência disso.

Santa Matilde, o sonho da filha de um cara que fazia vagões de trem.

Por que o crédito fácil se torna podre? Maldita cultura de um povo que não sabe comprar. Não sabe pensar na forma correta de conquistar bens. Se o governo (ou os bancos) oferecem, o povo aceita mesmo que não precise. É muito comum encontrar pessoas que estejam precisando de um dinheirinho para resolver um imprevisto em sua casa, por exemplo, mas o que acontece quando esta pessoa vai ao banco pegar dois mil reais emprestado é que ela descobre que o banco lhe pré-aprovou seis mil. A reforma custa dois, nada mais do que isso, mas o banco lhe dá seis. É lógico que o burro vai pegar seis mil, usar materiais mais caros (nem sempre tão superiores assim) e ainda vai dar um churrasco pra gastar a sobra e mostrar pros amigos a nova churrasqueira! Essa é ou não a história de um imbecil? O mesmo que seis meses depois deixou de pagar o empréstimo, foi negativado no banco e está ferrado por causa da maldita cultura de um povo que não sabe comprar, que não sabe pensar.

Dica simples e rápida par qualquer pessoa que precisa de qualquer coisa e não tem qualquer dinheiro. Em primeiro lugar, pense se você precisa mesmo, e se a resposta for "hummm", já não compre. Se você precisar muito, opte pelo cartão de crédito sem juros. Se você não tem limite ou já está estourado, volte uma casa e... não compre! Mas se ainda assim você insistir em pegar um empréstimo no banco. Nunca, jamais, nunca mesmo, pegue mais do que você precisa. Cada centavo que sai do banco em forma de empréstimo será pago com juros, você lembra disso? É dívida! Não é um bônus por você ser um cliente legal.

Maverick, o top of mind quando o assunto é muscle nacional.

Isso me lembra um assunto muito interessante que já citei aqui alguma vezes. Objetivos de vida. Não estou falando sobre objetivos de início de ano do tipo "ser uma pessoa melhor", e muito menos dos compromissos do dia a dia, do tipo "ver aquele barulho estranho no motor do carro". É você que decide quais são seus reais objetivos, mas o que ajuda muito na hora de correr atrás deles é definir prazos para isso. Seu objetivo pode ser grande ou pequeno, pode ser a longo ou curto prazo, pode ser com urgência ou sem pressa. Mas é importante definir prazos para isso. Quero trocar de carro até o fim do ano. Quero comprar mais um carro até o fim do ano. Quero ter um carro antigo por hobby em até dois anos. Dê metas a si mesmo, procure fotos daquilo que você quer muito e mentalize a sua vida.

Vou contar uma história que me aconteceu há cerca de dez anos atrás. Eu era um piá, no primeiro ano de economia e vendo meus amigos com os carros dos pais, ou seus para os mais ricos, carros novos, carros legais, carros normais. E eu tinha meu chevettão socado e velho. Eu tinha um tipo de orgulho por ter comprado eu mesmo aquele carro, mas ao mesmo tempo eu tinha um certo sentimento de "cara, como meu carro é velho". Eu sabia que não podia comprar algo muito mais novo e sempre gostei de carros mais velhos. Um dia, fuçando pela net, vi a foto de um gol quadrado, prata, rebaixado. Juro, parei na foto e fiquei escutando música e olhando aquela foto, nem piscava, apenas mentalizava e curtia mentalmente aquele carro. Bom, o resto da história a maioria já sabe. Uma lenda no boa vista e região, o lugar de carro mais cool que eu já tive até hoje, o inesquecível, que só concorre em carisma com o clássico fusquinha laranja, meu gol quadrado tunado. Meu sonho era fácil? Meu sonho era barato? Meu sonho era palpável? Sim, era mesmo, mas era só o que eu queria, e quando eu estava desfilando pelas ruas e as crianças do ônibus batiam foto com o celular, era um bônus e tanto de ter tido personalidade e ter feito um bom trabalho na personalização.

Gol Chaleira, porque na arrancada você só precisa de leveza e um motor forjado!

A vida é assim, para alguns o objetivo pode até ser arranjar um namorado, uma garota, um marido, uma esposa. Mas quando você começa a se concentrar no que você precisa fazer e no que é cargo de uma força além de si, você começa a conquistar as coisas que precisa para ser feliz, e não as coisas que você acha que o farão feliz, ou pior, as coisas que dizem para você que o farão feliz.

Seja você, pense em você, foda-se o mundo à sua volta e as opiniões contrárias. Concentre-se em ser um bom você mesmo. O resto é consequência e virá. Na hora certa, naquele tempo que não é nosso, mas sim o tempo de acontecer. Enfim, quem sabe o que quer leva vantagem na hora de decidir o caminho que irá seguir.

O ensaio da semana trás fotos que eu até mentalizo, mas de um forma bem diferente daquela foto do gol quadrado, pois hoje o meu objetivo é, e só poderia ser assim, trabalhar, trabalhar e trabalhar. Para dar ao meu filho o que ele precisar para ser um bom, ele mesmo!

E para fechar com rock, sem muita frescura nas apresentações, Skid Row!!!

Essa música é um tapa na orelha daqueles que eu nem quero dizer o nome, mas que se acham donos da razão e se dizem os certinhos. Eu concordo com cada frase de Sebastian, e essa é a prova que eu queria pra poder dizer a eles... Eu não vou mudar, eu decido e sigo o que meu coração manda, do meu jeito!

Obrigado, muito obrigado!

Quanto custa manter...

Até acredito que o assunto é um pouco manjado, mas merece atenção. Certas pessoas tem entre seus sonhos, comprar uma casa, um carro, ter filhos. É tão fácil quanto parece? O que há por trás disso tudo? Quanto custa realmente ter e manter tudo isso? O Rápidas hoje fala sobre a manutenção de um padrão de vida.

Dodge Charger, clássico absoluto dos anos 1970!

É sonho de muitos adolescente e jovens ter um carro. Algo que, hoje em dia, parece estar até mais fácil do que há alguns anos atrás. Parcelas que cabem num orçamento que não é dos maiores, acessórios embutidos na parcela, e até mesmo ipva e licenciamento do primeiro ano estão sendo parcelados por algumas lojas. Mas pense comigo, imposto é algo que terá todo ano, ou seja, um imposto parcelado agora não faz com que você não precise paga-lo integralmente no ano que vêm. Muitas pessoas tem o péssimo hábito de entrar em financiamentos acreditando que a decisão o obrigará a correr atrás de uma melhora de vida. Pois na verdade muitos não tem condições de assumir todas as dívidas que fazem.

Um carro, exemplo clássico da diferença entre comprar e manter, é exatamente como ter uma segunda família. Antes gastava-se cinco reais por dia de ônibus e no fim de semana saia se tinha dinheiro. Agora, cada parada no posto é cinquenta reias, fim de semana é lavar o carro e sair mesmo sem ter programa, troca de óleo, ipva, licenciamento, seguro, acessórios. Enfim, o custo de manutenção de um automóvel pode com muita facilidade representar mais de 100% do custo inicial estimado para a parcela. Não é à toa que eu já falei umas mil vezes aqui, que carro zero é para quem pode, ou para quem se ilude. Não importa a taxa de juros mais baixa, não importa o mito de que não dá manutenção, carro, quanto mais novo mais caro na ponta do lápis. Provo por A + B para quem quiser, que eu gastei (e gasto) menos com meu carro 2001 do que qualquer um com um carro 2010, 11, 12. Isso sem entrar nos quesitos pessoais de, som, rodas, tamanho, perfil, estilo, motor, etc. Que só um carro usado pode lhe proporcionar sem que você se afunde em dívidas.

Limousine 300C, fotos do interior no facebook.

Mas tudo bem, vamos dizer que a sua nem é um carro, mas sim uma família, vocês querem ter um filho. Quem sou eu para falar sobre filhos se eu não tenho um? Isso é uma questão de tempo, cada dia menos tempo. De qualquer forma, uma coisa que aprendi no ciclo da evolução: moleque, piazão, começando a pôr a cabeça no lugar, casado, família. É que o planejamento está presente em todas essas etapas e que a realidade é um pouco mais cruel. Legal, você ganha quase dois mil reais por mês e sua mulher também. E aqui eu sempre vou falar de dinheiro, não importa os detalhes ou as outras inúmeras maneiras que passarão pela sua cabeça. Sabe quanto custa uma escola em período integral com algumas atividades que garantam uma boa educação e evolução para o seu herdeiro? Não acharás por menos de mil reais por mês. Isso representa mais de 25% da sua renda familiar bruta.

A própria manutenção de padrões simples, água, luz, telefone, internet, tv à cabo. Coisas que na juventude você era acostumado a não dar o mínimo valor, pois parecia tudo livre em tempo integral. No momento em que você casa e descobre o quanto custa cada uma dessas coisas. É até bonito de ver a forma como começamos a valorizar mais ainda nossos pais.

Kombi customizada, impecável, diesel anos 1980.

É bater na mesma tecla? Pode até ser. Mas a manutenção de um padrão de vida está intimamente ligada ao planejamento que você é capaz de fazer. Enxergue além do seu próprio dia a dia. Pense acima dos pequenos delírios de consumo. Vá mais fundo no mar da auto disciplina e descubra que se você quiser e souber planejar, você terá mais, e ainda mais, terá (quem sabe) para sempre.

Sei que às vezes dou uma "viajada" mas penso na economia familiar e no tema de finanças pessoais como um assunto muito sério e que deve ser tratado assim. Por isso escrevo, escrevo, escrevo, sem mesmo saber quantas pessoas em consigo atingir. E para meus mais íntimos amigos só posso dizer muito obrigado. Aliás, aquela questão de poupança, me faltou tempo para preparar algo bom, mas eu juro que assim que puder estará no blog o assunto sugerido!

Bom, é como sempre dizem, que uma imagem vale mais de mil palavras, portanto o ensaio da semana é ainda sobre os fenomenais automóveis, dignos de exposição, que pessoas apaixonadas conservam, investem e acabam merecendo mesmo é destaque!

E por fim, no vídeo da semana, uma lenda do rock n' roll, uma lenda viva, que lhe transporta para um mundo onde o Guns N' Roses era o carro chefe das bandas de hard rock do final dos anos 1980. Um lenda chamada Slash, ao vivo, em Curitiba, e eu estava ali em algum lugar com a minha esposa, simplesmete hipnotizado por estar tão perto da lenda...

E para quem não sabe, Slash se apresenta agora com uma banda formada por ótimos músicos, cantando músicas próprias e clássicos do Guns N' Roses, fazendo um mundo sonhar e pirar no melhor estilo rock n' roll que existe! Eu fui no show do lendário guitarrista do Guns N' Roses! Porque eu queria, eu sonhava, eu planejei e realizei. Assim como cada um de nós pode fazer com qualquer coisa na vida.

Muito obrigado!

Hora de consumir poupando!

Tenho percebido nas últimas semanas, que estamos vivendo uma fase interessante de nossa economia. Os juros baixaram, a demanda pelo crédito pessoal têm crescido nos bancos, o mercado de automóveis (termômetro natural das economias capitalistas), apesar de morno, têm atraído consumidores dentro de sua média histórica. Mas o que mais me causa admiração é que, mesmo com tudo isso, a poupança bate recorde de captação!

Galaxie socado no Curitiba Motor Show 2012!

Há uma razão muito simples para o aumento do número de brasileiros guardando dinheiro na poupança. Não significa que o mundo mudou e que a nação está repensando seus hábitos de consumo e resolvendo guardar dinheiro. Algumas pessoas podem até ter mudado seu modo de pensar e começaram sim a guardar um pouco mais, mas a grande verdade é que com a queda nos juros, toda e qualquer aplicação em renda fixa que cobre mais de 0,5% de taxa administrativa se tornou menos rentável do que a própria poupança. Ou seja, o que está acontecendo é apenas uma mudança de rumo geral. Pessoas que investiam em renda fixa passaram a investir na poupança, pois a ausência de taxas e a isenção de imposto de renda tornaram a nossa velha de guerra mais atraente. Simples assim.

E então o que dizer das pessoas emprestando dinheiro aos montes? Estão fazendo o que sempre fizeram. Há uma parcela da sociedade que é movida à empréstimos, mas não necessariamente à consumo. São pessoas que simplesmente não sabem como chegaram ao patamar de não pode pagar suas contas. Pessoas desorganizadas, impulsivas, mas que não valorizam suas próprias conquistas. Há quem diga que dinheiro é feito para gastar e que não se preocupam em ficar devendo. Mas de uma coisa pode-se ter certeza, o sono destes é no mínimo embalado por uma dose extra de preocupação. A vida é de cada um e as decisões sempre serão de cada um, mas eu sempre preferi a realidade de ser quem se é e ter o que se pode ter.

Recentemente foram noticiadas algumas ações contra a Caixa e outras instituições financeiras que baixaram os juros. O que alegam essas ações? São pessoas pedindo a revisão dos juros de seus contratos antigos para enquadra-los nas atuais taxas de mercado que são muito mais baixas. É lógico que muitas dessas pessoas ganharão, pois no Brasil as escolas de direito estão de parabéns pela forma como produziram seus advogados. Prefiro nem comentar sobre algumas coisas. Mas enfim, concordo totalmente com a Caixa, que em sua defesa afirma que as contratações de empréstimo no Brasil são à taxas fixas e não flutuantes. Agora me pergunto, se as taxas para empréstimos subissem, as pessoas iriam procurar a Caixa para dizer que deveriam pagar mais pelos seus empréstimos?

Fusca Herbie no encontro internacional de Hot Rods, AIC, 2012.

Será que as pessoas que fazem isso já ouviram falar em ética alguma vez na vida? Não sou dono da razão e nem quero ser, não sou perfeito e nem posso ser, mas numa coisa eu acredito fielmente. O que é certo é certo. É como aquela placa que diz que a sua faixa é obrigada a virar para a direita e você, no auge de sua imensa esperteza, corta todos os carros e segue em frente. Sei que pode não acontecer nada, mas o que é certo é certo. Ou pelo menos deveria ser, eu acho.

Deixando um pouco de lado as questões financeiras e falando sobre a parte automotiva. Há uma série de mudanças acontecendo em minha vida, nem mesmo sei se poderei cumprir com todas as metas que tracei no âmbito do antigomobilismo. Mas uma coisa é certa, e o ensaio da semana fala por si só, estou cada vez mais empolgado para investir pesado em carros de novo. Lógico que hoje eu tenho outras regras, e a primeira delas é que em hipótese alguma eu irei comprometer a estabilidade financeira da minha família. Portanto, pode ser que demore um pouco, mas a decisão existe, já foi validada e só depende de mim. Outra dúvida, antigo original, customizado, fora de linha equipado ou importado tuning? Qual será a pedida que mais se encaixará? Não tenho pressa, tampouco mentalidade infantil para me deixar levar por opiniões alheias, só o que eu sei é que quando se espera pacientemente a sua própria vitória, nenhuma inveja atinge ou desagasta aquilo que você conquistou.

Clássica Chevrolet Pick Up C10 dos anos 1970.

E como eu sou tipo um louco por listas, mas às vezes me canso daquelas que tomam muito espaço. Como no post passado, mas agora aplicado aos carros. Quero deixar aqui a minha (não é bem minha) lista dos carros populares que superaram as expectativas e viraram clássicos, febre, mitos e até mesmo celebridades no mundo dos carros. Em 5º lugar o Citroen 2cv, o popular francês, digno de sem lembrado por ter feito parte da história da automatização daquele país; em 4º lugar o Fiat 500, que recentemente foi reeditado como premium, mas também fez a história dos populares italianos; em 3º lugar o clássico britânico, que dispensa comentário e também figura entre os alta classe hoje, o Mini; a segunda posição vai para o carro mais amado da história, o meu preferido, o meu primeiro e inesquecível clássico, o indescritível... Fusca! Perai, mas por que tanto estardalhaço assim para o segundo lugar? Quem é o primeiro. Sou empolgado sim, mas de carro eu entendo, e não há nada na história automotiva que se assemelhe ao que este carro fez, a reinvenção dos carros. Nenhum de nós teria condições de comprar um automóvel hoje se não fosse por ele, o primeiro lugar só pode ser e sempre será, o Ford T. Não me interessa que nem todos entendam, mas a minha monografia de conclusão do curso de bacharelado em ciências econômicas foi sobre este carro.

Gostei das listas dispostas em parágrafos, apesar de mais visuais eu nunca fui muito com a cara daqueles pontinhos e tracinhos. E é por isso que antes de terminar com mais um lista, a tradicional de bandas, eu quero deixar uma dica de cerveja forte. Acho que vou mudar o slogan do blog para Economia, Carros, Rock N' Roll e Cerveja! Pois a entrada nesse mundo me fez lembrar que eu sou do tipo que não basta gostar. Tem que entender, experimentar, compartilhar e divulgar. Por isso a dica, Darguner Branerei, 8,5% de graduação, sabor bem acentuado e que deve ser tomada (como toda cerveja especial) em quantidade muito mais moderada que esses chás de malte que tem por aí, para garantir a completa degustação.

Por fim, mas não menos importante, o rock, é claro! O post da semana foi escrito embalado pelo black metal, ou death metal, sei lá. Só sei que na minha opinião metal é metal, os subgêneros são as próprias bandas. Não há como comparar a sonoridade e o estilo instrumental de uma Black Sabbath a um AC/DC, e tudo é rock. Metallica é metal, Iron Maiden é metal, mas as duas bandas, além de qualquer bobeira, convivem no olimpo de quem é fã da música pesada. Música com personalidade, sem querer agradar ninguém agrada a todos. E por isso mesmo que eu digo que Pantera e Megadeth são representantes quase que paralelos da sombra dos imensos citados antes, mas que são Metal puro e capaz de destruir e fazer vibrar qualquer bom fã de música!

É justamente por isso que eu fecho esta semana com o ex-guitarrista (praticamente expulso) do Metallica, que se reergueu e conseguiu ótimos sucessos na obscuridade, para mim tão clara como a luz do sol, do Metal!

Abraços e muito, mas muito obrigado!

Ação, Cotação e Reação.

Sempre gostei de comparar a vida ao ambiente corporativo. A vida financeira de uma pessoa é exatamente como a vida financeira de uma empresa, a grande diferença é que na sua vida você está sozinho e é 100% responsável pelo que quer e como vai conseguir.

Se pensarmos bem, podemos comparar a palavra ação (a menor parte de uma empresa, que é negociada na bolsa de valores), com as ações da nossa vida. Nossa decisões, nossas atitudes, nossas preferências e particularidades.

O que leva uma empresa a abrir seu capital e entrar no mercado de ações? Na maioria das vezes é porque essa empresa está indo bem e quer dar um salto; emitindo ações, arrecadando investimentos e crescendo como empresa. Uma pessoa não é diferente disso, um profissional que está pronto para crescer precisa saber vender suas ideias, seus projetos, suas... ações. Com isso irá ganhar visibilidade, confiança e sua carreira irá a outro patamar.

O que leva uma pessoa a querer comprar ações de uma empresa? Normalmente é uma empresa que está se destacando no mercado, seja por produtos inovadores ou por uma postura que agrada um determinado setor, postura solidária por exemplo. Nós, simples mortais, também vivemos isso. As atitudes de uma pessoa mostram para o mundo a sua volta se essa pessoa é confiável e vale a aposta. Sim, pois seja no mercado de ações ou na vida real, fazer escolhas é uma aposta. Umas mais seguras e outra menos, mas todas são apostas.

O que leva uma empresa a perder valor? Muitas vezes uma decisão mal tomada, ou uma queda na qualidade; isso faz com que as pessoas até vendam suas ações, queiram se desfazer. Com as pessoas acontece a mesma coisa. Às vezes fazemos algo de que não nos orgulhamos, e somos obrigados a arcar com as consequências. Por mais clichê que pareça, uma vida inteira de boas ações corre total risco diante de uma única atitude mal vista por muitos.

Há algumas outras boas formas de comparar. Por exemplo, a fusão de duas empresas com o casamento. Em ambos os casos cria-se uma nova instituição que passa a responder sempre pelo coletivo, não há mais eu ou ela, há sempre o casal e todas as decisões devem ser tomadas nesta perspectiva.

Diga-me com quem andas que te direis quem é. Empresas que se associam a outras que não possuem boa fama passam a gerar desconfiança. Pessoas que se relacionam com indivíduos não confiáveis, tendem a gerar suspeita por parte do grupo que os observa.

O mercado de ações reage a cada lance, assim como cada ação individual tem um peso, uma cotação.

No ensaio da semana, clássicos sem valor de mercado, belas imagens para quem gosta de carros!

No top list, resolvi fazer algo diferente, para quem não tem tanta intimidade com o bom rock n' roll, ai vai uma dica de um cara que não é notadamente Rock! Mas tem algumas músicas muito boas e é capaz de entreter bem as pessoas que querem se inteirar pelo assunto.

Cake: 1 - I Will Survive; 2 - Never There; 3 - Comfort Eagle; 4 - Short Skirt; 5 - Arco Arena.

Uma das versões mais estilosas de "I Will Survive".

Muito obrigado e um grande abraço!

Eu quero muito, mas não preciso disso!

Não será a primeira e nem a última vez que eu falo sobre prioridades, escolhas e colocar a razão na frente do impulso na hora de administrar dinheiro, mas há sempre algo a repensar.

Não é nada incomum nos encontrarmos em momentos que juramos que estamos precisando de algo. Eu preciso de uma cerveja, eu preciso de um chocolate, eu preciso daquelas rodas de liga leve, eu preciso daquela bota! Nessa hora não há distinção de sexo, homens e mulheres sempre vão "precisar" dessas coisas; a questão é que nem sempre é a hora certa. Precisamos urgentemente começar a encarar essas necessidades momentâneas como um mero desejo, desejo que pode esperar, desejo que às vezes nem precisa se concretizar.

E digo mais, quando se espera a hora certa para encarar de cabeça aquilo que tanto se quer, é aí que você descobre o verdadeiro sabor da conquista. Às vezes paro e fico pensando, pode até ser que esse pensamento seja infundado e que eu também esteja errado, mas a impressão que eu tenho é que muitas pessoas ainda não descobriram o que é viver. Pessoas que têm tudo na mão, ou dão um jeito de ter sempre aquilo que lhes dá vontade, são pessoas que nunca souberam o que é lutar por algo, e digo isso clara e abertamente a você meu amigo, minha amiga, que usa sem pensar aquele maldito cartão de crédito. Nunca lhe aconteceu que quando você parou de pagar já estava querendo algo diferente, pois o bem já não lhe servia mais?

E por outro lado também sinto uma angústia quando penso nas pessoas que só reclamam, naquelas pessoas que não conseguem porque dizem que não tem dinheiro. Um carro, uma viagem, alguns luxos de conforto que transforma a vida das pessoas comuns em momentos bons de se curtir. Também há solução para isso; já cansei de deixar aqui dicas, passo a passo, sugestões de investimento e de como fazer para conseguir certas coisas sem de enfiar em dívidas.

Digo tudo isso, e ainda assim admito que eu não sou nada, só sou um cara que com a graça de Deus e o apoio de minha família, consegui cursar uma boa universidade. São escolhas, sou obrigado a ouvir até hoje que Economia na UFPR nem era tão difícil de entrar. Concordo contigo, eu não achei difícil mesmo, e hoje sou economista graduado na melhor instituição de ensino do estado do Paraná. Mas enfim, o que tento com tudo isso não é dizer que eu sei as regras e as pessoas não as seguem. O que tento com tudo isso é somente dar dicas para um dia a dia mais simples e tranquilo do ponto de vista dinheiro.

Todos têm seus interesses, se você entrou nesse blog é porque quis ler algo sobre economia, ver umas dicas e fotos de carros ou então porque gosta de música, sobretudo de rock n' roll.

Para falar um pouco sobre a Economia em essência, é válido lembrar que o presidente do Banco Central do Brasil, Alexandre Tombini, divulgou essa semana que a expectativa de crescimento do Brasil para 2012 é de 4%. O que representa isso? Significa que o Brasil é um país que cresce a taxas modestas sim, mas também significa que o Brasil cresce, em contrapartida muitos países desenvolvidos têm apresentado números de recessão.

Outra ligada diretamente ao mercado é a preocupação dos bancos com a diminuição dos lucros. Se tomarmos os níveis dos juros e o aumento da inadimplência, e infelizmente uma coisa está ligada à outra, o que os banqueiros podem esperar é uma diminuição nos seus ganhos, e isso já para 2012.

No ensaio da semana, a primeira dica é de um Fusca 1974, impecável, com rodas originais alargadas e pneus 205/45, com direito a calotinhas de época e tudo. Tudo isso por menos de 5 mil reais. Essa é a dica de primeiro carro para quem quer estilo e não imagem. E na segunda, o meu clássico Gol quadrado de capô preto, rodas 15", sem muitos exageros, na verdade hoje eu vejo que ele era sim ou pouco exagerado, mas fica aí a dica de carro preparado para engolir as ruas e chamar muita atenção, por cerca de 8 mil reais. E caso nem todos se lembrem, os dois carros acima eram meus mesmo!

E para finalizar com música, hoje eu queria fazer algo muito especial, andei ouvindo muitas instrumentais essa semana e percebi que a minha filosofia tem muito a ver com isso. Pois a música instrumental te instiga a prestar mais atenção aos sons, os solos bem trabalhados, a bateria que assume tudo sozinha, os graves e agudos e você ali, sem muito entender mais com muito para viajar. Então a dica musical se resume a duas listas:

Clássicos imperdíveis do Metallica (em ordem cronológica).

1ª Anesthesia - solo de Baixo de Cliff Burton do álbum Kill 'Em All de 1983.

2ª The Call of Ktulu - do álbum Ride The Lighting de 1983, apareceu no S&M com orquestra.

3ª Orion - a última grande instrumental de Cliff, o melhor baixista que já existiu, Master Of Puppets, 1985.

4ª To Live is To Die - uma homenagem à Cliff, de ...And Justice For All, 1988.

5ª Suicide & Redemption - o verdadeiro quinto álbum do Metallica, Death Magnetic, 2008.

Isso deve chocar muita gente, eu considero o álbum preto um clássico, é lógico, mas a essência do Metallica, a sonoridade característica dos 4 primeiros discos, só voltou 20 anos depois.

E para fechar, mais uma listinha com outras instrumentais, essas para relaxar e são para qualquer gosto musical, caso alguém não seja muito fã do Metal acima.

. Led Zeppelin - Moby Dick.

. Jimi Hendrix - Pali Gap.

. Joe Satriani - Echo.

. Frank Zappa - Peaches en Regalia.

. Allman Brothers - Jessica.

Esse reflete tudo que falei. Abraços e muito obrigado!

Novos Tempos, Novos Investimentos.

O cenário é novo, o momento é novo, nunca antes na história desse país passamos por uma fase assim em nossa economia. Diga-se de passagem, não quero defender nenhuma frente política, até porque eu acredito que nada poderia ser tão diferente assim. Investimentos à base de endividamento, juro alto para conter a inflação, juro baixo para estimular o consumo, e o consumo que deve estimular o investimento em produção.

Há um contexto novo em que devemos nos atentar para não cairmos nas armadilhas que nós mesmos criamos. É fácil imaginar que o momento é perfeito para tudo... trocar de carro, renovar os eletrodomésticos, viajar, enfim. Se endividar mais do que sua própria capacidade. Não, eu não estou aqui para dizer que você não deve, ou para dizer que você nunca terá sua chance. Eu estou aqui como um simples sinal amarelo, aquele mesmo que minha esposa sempre manda eu frear, mas na verdade eu acabo acelerando. Mas meu objetivo é deixar bem claro que em finanças o sinal deve sempre estar amarelo, e você deve sempre frear, pois você está cuidando não só do seu dinheiro; está cuidando do seu amanhã, e muitas vezes o seu amanhã inclui um outro alguém ou mais que isso.

Se o incentivo ao consumo estimula o investimento em produção e a classe média é o alvo, é lógico que agora será o melhor momento para tudo. A propaganda vai sempre ser a mesma. há anos atrás e daqui a muito tempo será sempre a mesma coisa. E sabem por que? Porque o mercado é conectado, a industria não quer ganhar muito agora por imaginar um cenário ruim depois, a industria quer imaginar sempre condições melhores e mais vendas. E isso não é errado; mais vendas geram mais renda, mais renda gera mais emprego, mas emprego gera mais consumidores em potencial e assim o mundo vai girando.

Mas ainda assim, meu trabalho não é somente dizer que a hora ideal vai sempre estar ai, e você não precisa cometer loucuras consumistas sem ter a base sólida que tanto defendo. Minha missão é emplacar que esta base sólida é possível e está tão perto quanto a propaganda de tudo que é novo e você deve aproveitar agora!

Não há nada mais impulsivo do que abrir mão do padrão de vida que você lutou tanto para conquistar, e nisso eu falo sobre o conforto de sua família, falo sobre as coisas boas que você compra no mercado, sobre um bom restaurante, ou serviços que você merece. De nada vale se você abrir mão disso tudo por um carro. Carros devem ter o poder de lhe fazer bem, lhe fazer, não aos outros. Pois quando você compra um carro novo, um carro que normalmente está além dos seus limites, ele só serve como um troféu comprado que as pessoas usam para se exibir enquanto no fundo estão abrindo mão de muitas coisas. E acredite, eu não estou inventando histórias, eu falo por já ter visto acontecer.

O ensaio da semana trás grandes dicas de como aplicar até 15 mil reais num carro que te dá muito mais benefícios pelo preço pago do que a porcaria de um zero km. Para quem não se preocupa com ano, um Omega Diamond 3.0 1994, um clássico com tudo que você pode querer. E para quem quer um carro barato para o dia a dia mas não quer saber de populares, um Megane Hatch 1999. Automóveis novos são bons, aliás, eu diria que se eu tivesse 35 mil no bolso eu compraria fácil um Nissan Versa. Mas a verdade é que eu não tenho, que eu não financio carro e não pretendo fazer isso até o dia em que eu esteja num nível de estabilidade em que o parcelamento se torne sim a melhor opção. E não é impossível também, a compra de um bom celular hoje em dia, 10 prestações que não pesem no seu bolso, sem juros, são uma opção mais inteligente do que resgatar um dinheiro que rende ao menos um pouco. Mas hoje em dia o financiamento de automóveis ainda é uma das dívidas mais cruéis e preferidas do brasileiro. Fazer o que? A vida é de cada um e não nos cabe atrapalhar. Mas o alerta está para quem quiser ler.

Minha regra continua sendo uma só. O CDB é a grande pedida de quem quer algo mas está com cabeça para o planejamento. A nova poupança está batendo os fundos de investimento em renda fixa com taxas administrativas superiores à 0,5%. O momento é bom para entrar na Bolsa de Valores, para quem possui valores acima de 5 mil reais que possam dizer que está sobrando.

Eu cheguei a uma conclusão simples nos últimos meses; eu não entendo muito de cerveja, mas eu realmente sei dizer quais são as boas e fortes que lhe dão uma sensação acima da normalidade, e uma delas é uma belga que eu experimentei hoje, se chama Palm Royale, com graduação alcoólica de 7,5%. Recomendada.

E para fechar com música, uma banda que eu havia baixado a algum tempo mas não havia dado a devida atenção. É diferente, é antigo, é bom para fugir da mesmice dos sons que não levam a nada.

Abraços e muito obrigado!

Como fazer seu salário durar o mês todo!

Manter o controle de contas, gastos, ganhos e investimentos pode não ser uma tarefa muito fácil. Definitivamente exige um esforço extra, alguns sacrifícios e uma dose razoável de loucura. Pensando nisso tudo o Rápidas divulga hoje um pequeno conjunto de regras que possui, como objetivo principal, auxiliar no controle de suas finanças pessoais, baseado no conceito de salário líquido. Quanto você ganha?

Temos que pensar com os pés no chão, não dá para ter tudo o que queremos, ainda mais quando não nos concentramos no que realmente importa. E o que realmente importa para você? Se você tiver alguma dificuldade para responder essa pergunta é bom repensar um pouco a sua vida, e logo!

Mas vamos lá, o conceito mais importante de hoje é o de salário líquido. Não quero perder meu tempo ensinando os pássaros a voar, mas se for possível aplicar uma técnica nova de voo, é pra lá que devemos olhar. Ou seja, o salário líquido é o que você recebe em seu holerite menos o desconto do INSS. Fora esse desconto, todo o resto está em suas mãos, mas vamos ser bonzinhos (pelo menos até o vídeo de hoje), considere tudo que aparece como desconto no seu demonstrativo de pagamento e parta de salário líquido como aquele crédito em sua conta no dia do pagamento.

Vamos começar pelo fim, muitos eu sei que já o fazem, mas nunca é demais lembrar que a Margem de Segurança para eventuais imprevistos deve ser igual a uma reserva financeira de, No Mínimo, 6 vezes o valor do seu salário líquido. Isso é possível? Desde que você saiba planejar é perfeitamente possível. Vamos ser sinceros, como eu faço para guardar seis meses de salário? Comece agora!

Taxa de Investimento Mensal, sei que não é de hoje que falamos em guardar dinheiro, mas quanto devemos guardar é sempre uma dúvida. Há quem diga que deve-se guardar o que sobrar. Fácil fazer quando não se tem vida social. Sem sacrifício você não chega a lugar nenhum. O valor mínimo deve ser de 10% do valor do salário. Mas o ideal é que esse valor de investimento seja de 25 a 30%. Agora uma notícia para lhe alegrar. Nesse percentual entra todo tipo de investimento, da parcela que você guarda na poupança, até a previdência social descontada todo mês, aquele TC maldito que seu gerente obrigou-lhe a fazer (sim, um dia esse dinheiro vai voltar!), e até consórcio! Mas atenção, consórcio é investimento até o momento em que você é contemplado, depois ele vira custo fixo até o momento da quitação.

Custo Fixo, para quem fez sociais aplicadas esse conceito é moleza. Tem certeza? Quais os seus custos fixos? O que estou dizendo aqui é desde a conta de luz, água, telefone, internet, academia, plano de saúde, entre outros gastos que, mensalmente, você não poderá escapar e os valores são fixos. Gasolina conta? Não, porque se você realmente precisar, pode economizar deixando o carro na garagem por uma ou duas semanas.

Custo Variável, é aí que entra a gasolina, cabeleireiro, aquela roupa nova, saidinhas de fim de semana, etc. Então qual é a regra? Já falamos que o ideal é investir entre 25 e 30% da sua receita, o restante é dividido entre os custos, até 50% para o Fixo e 20 a 25% para o variável. É muito simples, a conta sempre fecha, se você gastar metade do que ganha em contas de todo mês, sobrará metade para outros gastos e investir, você decide o que é melhor para você.

Cartão de Crédito, e voltamos a falar daquele maldito pedaço de plástico que parece que não tem noção da vida. Sendo bem direto, o ideal é não usar, mas se precisar, o valor mensal nunca pode ser superior a 20% do que se ganha. Enquanto o valor de compras parceladas não deve passar do próprio valor do seu salário.

E fechando o assunto, automóvel, é claro, como o Rápidas passaria sem falar de carro. O valor de um automóvel quitado, segundo estudos aprofundados e projeções sobre a economia atual, deve ser em média de 12 vezes o seu salário. Fácil, se você ganha mil reais por mês, um carro de valor razoável é de 12 mil reais. O que hoje em dia é suficiente para comprar um Gol Special 2002, um Corsa Millenium 2001, um Palio Fire ano 2000, enfim, quem disse que seu carro precisa valer mais do que você pode pagar. Desculpe, mas as dicas são para quem NÃO quer passar por dificuldades, a decisão é sempre sua. O ensaio de hoje é dedicado a estes 12 mil reais e duas dicas de como gasta-los bem, com rodas de liga leve. Invista somente o que pode, mas com estilo.

Só um detalhe, eu disse carro quitado! Carro financiado não é seu até você pagar, ou seja, ele é custo fixo, deve entrar na conta dos 50% lá de cima.

Lembrando mais uma vez que essa é a minha visão, se você tem a sua, ela é diferente e você quer compartilhar, por favor, já perdi a conta de quantos canais eu disponibilizei para entrarem em contato.

E para fechar, é sutil, é discreto, é quase uma indireta, mas é o tipo de som que atualmente combina mais com a vida como está. É Rock, é anos 70, é do tipo que te anima e te faz pensar!

Não se preocupe, é só um aviso, qualquer um pode desistir de ser bonzinho a qualquer momento.

Grande abraço e muito obrigado!