sábado, 31 de março de 2012

After the War

O post de hoje é como uma linha entre o essencial e o absurdo, começamos falando sobre o esforço individual que leva você a conseguir seus objetivos e vamos até depois da guerra.
Uma coisa que aprendi é que mesmo com todo o esforço do mundo, certas coisas não estão garantidas, sempre dependeremos de fatores incontroláveis como o mercado, a política, e por que não dizer, as pessoas. Mercado a alguns anos quase que se controla sozinho, ou você está no lugar certo, na hora certa, ou você vai sair perdendo. Política que a muito é controlada por um seleto grupo que só se preocupa com o  quanto vão ganhar (a mais) em cada atitude. Pessoas que podem ser sinceras e transparentes, mas normalmente não são.

Mas ainda assim, também aprendi que sem esforço a máxima garantia que você pode esperar é que as coisas nunca mudem, nunca melhorem, não saiam do zero. Tenha cuidado com aquilo que quer, mas se quiser vá atrás, e não tenha medo de dar com a cara na parede ou descobrir que você estava errado, pelo menos você pode dizer que tentou e não deu certo. É mil vezes melhor do que assumir que nunca tentou...

E é aí que chegamos à guerra, normalmente motivada por um absurdo ligado a algo que se quer. Conquistar, assumir, ter poder. Nada além de uma pequena variação disso tudo, foi responsável pela 1ª e 2ª guerras mundiais. E para quê? Se depois da guerra nunca houve vencedores. A Europa destruída e arrasada no início dos anos 1920 fez com que os EUA tivessem que ajudar a reconstruí-la, causando assim um grande investimento na produção americana. Mas com o passar dos anos, a industria americana não diminuiu seu passo, enquanto a Europa se recuperava e começava a andar com as próprias pernas. E onde isso foi parar? Crise de 1929, uma das maiores crises econômicas da história, foi uma crise de superprodução!
E como um dos nossos assuntos principais é a industria automotiva, qualquer um que já tenha feito uma graduação na vida, ou simplesmente estudou história, vai lembrar que todas as montadoras do mundo que existiam em 1940 foram afetadas pela 2ª guerra mundial. Algumas foram alvo de bombardeios, outras se viram obrigadas a produzir para a guerra, outras tiveram suas instalações transformadas em prisões. E mesmo as que não estava inseridas no contexto geográfico tiveram que enfrentar a concentração de esforços e dinheiro totalmente voltada para o confronto. Foram anos em que o mundo praticamente parou. E por que? Se causaram muito mais prejuízos do que qualquer coisa? Aliás, que deixe um comentário para expressar sua opinião, quem enxerga os benefícios destes confrontos.

O fato é que nada garante sucesso na vida, mas sem esforço você tem uma estagnação garantida. E lembre-se, depois da guerra ninguém sai ganhando, sejam as guerras entre nações, ou muitas vezes a "guerra" traçada em casa, com nossos próprios amores. Eu sei que o orgulho é um dos piores pecados desse mundo, mas no fim das contas, não vale a pena.

Mudando radicalmente de assunto, gostaria de dedicar algumas linhas ao Festival Brasileiro de Cerveja que aconteceu em Blumenau entre os dias 21 e 24 de março. Para você que acha que um festival de cerveja é parecido com uma Oktoberfest, eu sinto muito, mas você está totalmente enganado. Numa Oktoberfest você encontra gente bêbada e molecada querendo fazer bagunça, enquanto num festival de cerveja você encontra pessoas cansadas de tomar Skol, que estão atrás de novos sabores, novas culturas, um novo jeito de apreciar esta bebida que vai do simples ao, no mínimo, inovador.

Ainda assim não irei exagerar muito nos comentários, apenas citar que num festival desses você encontra produtores artesanais, de diversas cidades e estilos, você toma a cerveja do Pink Floyd e do AC/DC, você bebe cerveja de 9,4% de graduação alcoólica, cerveja com essência de baunilha, cerveja de menta, de rapadura, de cacau. Enfim, um lugar para se divertir e beber cervejas que fazem com que você descubra que há uma infinidade de sabores além da sua própria imaginação.
E para fechar os comentários da cerveja, preciso dar os parabéns à Cervejaria Escola Bodebrown pela sua cerveja do amor (cerveja de amora) e para a Cervejaria Morada (chopp oficial do restaurante Madero) pela sua cerveja de mel. Além, é claro, da minha menção à F#%*ing Beer, a melhor cerveja artesanal de Curitiba!

Bom, espero que tenham gostado de mais este conjunto de opiniões, talvez hoje tenhamos deixado para trás a parte de dicas sobre finanças pessoais, mas demos dicas de boas cervejas, relembramos que a sua vida é você quem faz, que não vale a pena esperar nada de ninguém. Não falamos sobre carros, mas mencionamos sua indústria.

E, agora sim, fechando o post, a música tema desta reflexão:
Esse post começou numa manhã dessas, quando a caminho do trabalho eu escutava Gary Moore, lendário guitarrista do Thin Lizzy, e prestei mais atenção a esta música do que tinha feito até então. Espero que tenham curtido, abraços galera!

domingo, 18 de março de 2012

Prioridade e Personalidade

Você sabe qual a hora certa de mudar? A hora de limitar e direcionar esforços para o que realmente vale a pena? As mudanças são coisas naturais, bem vindas, necessárias. E muitas vezes é você que precisa enxergar estes momentos e agir.
Sempre ouvimos que para conseguir algo que queremos muito, muitas vezes é preciso abrir mão de algo que estamos acostumados. Isso também é mudança, tudo está de acordo com os momentos que passamos. As vezes temos que escolher entre algumas "prioridades" e fazer um filtro no que realmente queremos. Fácil? Nem de longe. Indispensável para sua própria evolução? Pode ter certeza.

As escolhas econômicas são muito mais frequentes do que se pode pensar. A cada entrada de recursos somos convidados a decidir o que queremos. Sim, claro que temos uma séria de contas das quais não podemos fugir. Água, luz, telefone, impostos, gasolina, entre outros. E aqui vai a primeira dica crucial. Faça as contas rapidamente e desconsidere aqueles gastos no cartão, exclua aquela compra parcelada, não leve em conta nem mesmo aqueles gastos com a viagem que lhe "quebrou". Pegue apenas as contas de subsistência, que além das citadas antes apenas incluem comida e necessidades básicas. Responda para si mesmo a simples pergunta. Eu sobreviveria? Se a resposta for sim, se tirando tudo que não é essencial você ganha mais do que gasta, essa é a regra básica.

Dificuldades todos nós passamos e elas sempre acontecerão, cabe às pessoas decidir que essa não é a regra.

Você precisa estar disposto a mudar, na hora certa e no momento exato, quando tudo estiver claro você saberá.

Agora quero falar um pouco sobre a segmentação de clientes. Prática comum nos mais diversos mercados, que consiste em ter tratamentos diferenciados para cada tipo de clientes, normalmente atrelado à renda destes. Estilo, Premier, Prime, Personalite, Van Gogh. O que esses nome tem em comum? São todos  "sobrenomes" de contas especiais dos mais famosos bancos do nosso mercado. Para que servem essas contas? É uma forma de agradar os clientes que tem muito dinheiro e, por consequência, dão lucro ao banco, procurando assim fideliza-los. Qual a diferença? Um atendimento personalizado, preferência no lançamento de alguns produtos, ou até mesmo exclusividades. Como ser um cliente assim? A média do mercado é uma renda superior a 7 mil reais por mês. O que é absurdo para alguns pode ser até pouco para outros.
Vamos falar rapidamente sobre um ponto que deve ser levado em consideração na hora de adquirir um automóvel, a desvalorização. Sempre declarei minha preferência por carros usados, mas mesmo assim eu sei que um sonho padrão na sociedade é a compra do zero km. Portanto gostaria de dividir este grupo em dois, os conscientes e os pura pose. Os conscientes são aqueles que não estão dispostos a arriscar a possível manutenção do usado, são aqueles que dão algum valor de entrada, são aqueles que não dispensam o vidro elétrico. E os pura pose são aqueles que financiaram 100% ou quase, são os que dispensam todos os opcionais achando que já está caro demais, são os que querem um carro zero apenas para aparecer.

A grande diferença entre esses dois tipos é que o primeiro compra carros mais baratos e mais completos, os quais terão um impacto bem menor da hora da revenda. Enquanto o segundo grupo comprou carros "pelados", porém de categoria superior. Esses carros terão uma queda radical na hora da revenda.

Quer comprar um carro zero? Seja rico, compre à vista ou naqueles plano sem juros e não olhe para trás na hora de vender. Do contrário compre um Celta, um Clio ou até mesmo um Uno (pode ser o novo), dê preferência aos mais completos que terão melhor aceitação na hora da revenda.

Você sabe quanto vale hoje um Ford Fusion comprado em 2008 por quase 80 mil reais? Hoje você encontra esse carro com baixa quilometragem e em ótimo estado por menos de 50 mil em algumas promoções. E é assim que as pessoas que tem menos dinheiro andam com carrões, usados, mas nada tira o prazer de uma classe superior, para quem gosta.

E vamos de música. Na semana anterior o Top foi de bandas de Rock, só as grandes e famosas, hoje então vamos inovar. Este é o TOP 10 banda influência. Aquelas que não são bandas conhecidas da massa, mas que todos os fãs de rock conhecem e idolatram, e que foram grandes influências para as grandes bandas.

01 - JETHRO TULL - A mais famosa das bandas um pouco menos conhecidas.
02 - THIN LIZZY - Que me desculpem os fãs de U2, mas rock irlandês é isso!
03 - MOTORHEAD - Lemmy é o cara!
04 - BLUE OYSTER CULT - Letras sobre horror e ficção científica.
05 - CINDERELLA - Estilo Bon Jovi e Skid Row, um pouco mais pesado.
06 - SKID ROW - Essa é mais conhecida, mas nem tanto, vale a citação.
07 - DEF LEPPARD - O leopardo surdo do final dos anos 1970.
08 - LYNYRD SKYNYRD - Você pode não lembrar da banda, mas Sweet Home Alabama você lembra.
09 - THE WHO - Pau a pau com Door e outros fenômenos do final dos anos 1960.
10 - BLACK CROWES - Essa é mais nova, mas conserva um ótimo estilo rock a lá Stones.

E como eu acho que Jethro é "famoso" demais, vamos de Thin Lizzy!
Essa é uma das suas músicas mais famosas, relembrem se você já não escutaram uma outra versão por aí. Sim, aquela famosa banda de metal fez cover desses caras. Uma homenagem na verdade.

Abraços!!!  

domingo, 11 de março de 2012

Para que serve o dinheiro?

Sei que a pergunta do título gera instantaneamente uma série de respostas mentais. Sei também que estas respostas variam de formas absurdas entre cada pessoa ou até mesmo pensamento, tudo depende do momento em que estamos, nossas prioridades ou até mesmo prioridades de alguém. Para tanto gostaria de começar com mais uma pergunta... O que você quer da sua vida?
O dinheiro é a ferramenta que irá lhe proporcionar a realização e concretização de sonhos e objetivos. Chame-o como quiser, mas seu único objetivo é ser facilitador, nunca um entrave para as situações. Tudo depende da forma como você se coloca diante dele.

Vamos lá, quais são seus objetivos neste momento? Avalie o seu momento, diga para si mesmo o que você já têm e o que quer conquistar e descubra se o dinheiro será seu amigo ou se você corre algum risco de se tornar um mero escravo. E acredite, muitas pessoas se escravizam sem saber e ainda se sentem "realizados", até que a dívida comece a tirar o seu sono, sua tranquilidade.

Muitos dos objetivos estão ligados à idade e aos relacionamentos. Normalmente uma pessoa solteira, ao completar 18 anos, tem o sonho de comprar um carro. E aí é tudo uma questão de condição social e momento financeiro. Não sou contra pais que compram carros novos para seus filhos, a única ressalva é que esta criança, se não tiver muita consciência, pode começar a vida com uma defasagem de caráter quando o assunto é valor. Valor das coisas, para si e para os outros.

Aos 20 anos, com carro e em um relacionamento, os objetivos são poder dar um presentinho legal, ir a bons lugares, talvez viajar. Nessa hora há uma regra simples para não correr o risco de começar a se endividar. Vá a lugares que você pode pagar, nunca queira ser quem não é ou gastar o que não tem por achar que a vida é curta demais. Comece aos poucos, quando se está com quem se ama pouco importa o lugar. Vá para a ilha do mel, vá para Morretes ou Antonina, não queira se exibir e depois perder a cabeça. E esse é só o início da bola de neve, já pensou se você deixa de pagar uma parcela do carro por causa de uma besteira?

Crescendo um pouco mais, e ai eu acho que independe do seu estado civil, passados dos 25 anos em diante um passo importante é o investimento no futuro. O mais comum é planejar um imóvel, mas se você acha um compromisso muito grande, comece a guardar quantias cada vez maiores do que antes. Monte uma carteira de investimento para financia-lo em coisas maiores, comece a deixar um pouco de lado os sonhos momentâneos e vá em busca de coisas maiores.

O importante é ter clareza de objetivos, a vida financeira começa no dia em que, pela primeira vez, você produziu algo e foi pago por isso. No meu caso isso foi há quase 15 anos atrás, algumas pessoas passaram por isso até mais novos, outras até hoje não sabem o que é. Não importa, no momento em que se começa a ganhar dinheiro é o momento ideal para planejar o que fazer com ele. A diferença entre guardar e gastar é que com a primeira opção você consegue mais no longo prazo.
Se a experiência serve de exemplo, já tive um Chevette, um Gol quadrado, um Monza tubarão rebaixado com rodas e somzão (ops, me empolguei). Já fui para São Francisco (fora de temporada em hotel baratinho), para Guaratuba (de barraca). Hoje sinto que cada momento foi importante para a minha vivência e para dar valor a todas as coisas. Não tenho um carro novo, mas hoje faço questão de afirmar que é por opção. Ainda viajo muito de barraca, mas é algo que eu e minha esposa gostamos muito de fazer para aproveitar melhor nossas viagens sem perder tempo em quarto de hotéis ou pousadas. Enfim, hoje sei que a opção guardar (mesmo que um pouco a cada momento) fez toda a diferença, inclusive em momento de crise ou emergências.

Mais uma regra simples, se você quer comprar algo e começou a guardar dinheiro para isso. O ideal é ter o dobro do valor do produto que deseja antes de compra-lo. Como assim??? Isso mesmo, regra básica. vamos a um exemplo bem simples, você quer um computador, simples, um desktop. Primeiro que o ideal é monta-lo numa loja especializada com as características que melhor lhe atenderão. Vamos supor que ele custa 700 reais. Regra, junte 1400 reais, compre o PC à vista (se você quiser alguma acessório extra como uma impressora, você terá o dinheiro) e depois deixe a sobra numa poupança ou investimento. Esta sobra tornar-se-a seu nível de segurança e ela só tende a aumentar se você assim o quiser.

O ideal não é deixar de fazer, mas sim fazer com segurança. Guarde dinheiro até na hora de gastar que você verá a diferença que isso pode fazer.

Bom, não falamos muito de carro, mas quero destacar rapidamente o momento Rock n' Roll de hoje. Todos sabem que eu sou "roqueiro" e faço questão de deixar isso claro, acredito inclusive que tenho propriedade para destacar meu próprio Top 10 bandas de Rock! E lá vai...

1º - LED ZEPPELIN - A melhor banda de toda a história da música!
2º - METALLICA - A melhor e mais bem sucedida banda do Metal!
3º - GUNS N' ROSES - Por "sweet child o mine", já diz tudo.
4º - IRON MAIDEN  - Pelo impacto no Metal e porque minha esposa adora!
5º - BLACK SABBATH - Por Ozzy!
6º - AC / DC - Gigante e deve ser reconhecida.
7º - DEEP PURPLE - Fechando show com Rush e Black Night!
8º - IRON BUTTERFLY - In-A-Gadda-Da-Vida.
9º - PEARL JAM - Duas razões, Pedreira 2005 e Vila Capanema 2011.
10 - KISS - Rock and Roll all night!!!

Sei que faltaram muitas bandas boas, sei que alguns não concordam com algumas, mas é a minha lista. E digo mais, se eu refizer em uma semana pode ser que mude alguma coisa. Há muito mais no Rock além das bandas históricas. Muitas dessas foram influenciadas por outras que quase ninguém lembra, na próxima semana um Top de bandas influência. Por hoje, a música mais universal da melhor banda do mundo:
Obrigado!!!

sábado, 3 de março de 2012

Esse tal de Cartão de Crédito...

Sem duvida nenhuma os economistas possuem vários "inimigos" espalhados pela sociedade. Nossa missão é fazer o máximo com os recursos disponíveis, sejam eles quais forem. É assim que eu tento conduzir as coisas, até porque eu também compro inutilidades de vez em quando, eu também tenho sonhos consumistas, eu também me deixo levar por algumas bobeiras do dia a dia.
As imagens são meramente para ilustrar. Pense muito bem antes de fazer isto!

Agora falando dos nossos inimigos, um deles é esse tal de Cartão de Crédito. Pedaço de plástico maldito que faz as pessoas terem a falsa impressão de que são ricas! O cartão de crédito é como um grande amigo que você carrega junto o tempo todo e que pode te socorrer nas horas de angustia. Mas com um detalhe, ele sempre irá lhe cobrar. Dívida no cartão é dívida! O que você compra no crédito não é seu até você pagar! Pense um pouco nisso.

Mas ele serve para alguma coisa? Ok, há uma série de regras para o bom uso desta porcaria, vamos tentar refletir sobre algumas.

- Você precisa comprar um notebook e definitivamente não tem grana para comprar à vista. Vamos lá, é uma necessidade ou uma frescura? Se for necessidade parcele no que for possível fazer sem juros e esconda o cartão de você mesmo até terminar de pagar. Porque um dos grandes golpes desse infeliz é fazer você comprar mais quando já possui compras parceladas. Têm parcelas? Pare de usar o cartão!

- No ponto mais alto da sua educação financeira eu poderia dizer que a compra parcelada pode até representar um ganho. Quando você tem o dinheiro para comprar à vista, mas prefere parcelar sem juros enquanto o dinheiro investido rende. Acredite, isso é possível.

- Uma promoção pela internet, passagem aérea, um gasto específico para equilibrar o mês corrente. Usando assim o cartão vira um dócil colega que lhe dá uma mão de vez em quando.
Já disse, as fotos são para fazer um cenário, mas este é bem melhor que o primeiro.

Você precisa enxergar o cartão como alguém que está lhe emprestando dinheiro, essa é a verdade. O banco lhe empresta, a diferença é que na maioria das transações o "juro", no caso as taxas administrativas, são cobradas dos lojistas. Até que você fique devendo, então a ira se voltará contra você, muitas vezes em dobro.

Cartão de crédito, use com cautela, disciplina e muito controle. Ou simplesmente não use.

Agora eu quero falar um pouco sobre os carros que as pessoas compram. Vocês já devem ter visto por aí pessoas renegociando dívidas, perdendo carros, ou entregando em lojas apenas pela quitação para depois assumir nova dívida do zero. Assim como vocês já devem ter visto pessoas com ditos carrões, mas um pouco usados, que viram verdadeiros lixos ambulantes, pessoas que negligenciam a manutenção e deixam ótimos carros em estados deploráveis. Qual conclusão devemos tirar disso? É simples, pelo Amor de Deus, compre o carro que você pode pagar!

De que adianta rodar 1 ano de carro zero se por dentro aquela parcela de 700 reais está destruindo seu orçamento? Como você quer comprar um Golf 2002, com rodão, som, todo estiloso e depois não ter grana para trocar um radiador ou um braço de suspensão? Carros usados dão manutenção. Minha defesa ao dar preferência a eles é que pagando à vista não se fala em juros, e a curva de desvalorização é muito mais acentuada nos 2 primeiros anos de uso.

Eu já digo que financiar automóvel é para ricos, pessoas que PODEM pagar um carro e meio e não se importarão com isso. É o preço que se paga para andar de carro novo. Cada um escolhe o que lhe é mais importante. Na verdade há toda uma teoria sobre a compra de automóveis, isso foi só um suspiro perto do que podemos falar outra hora dessas.

Vamos de música para terminar, na verdade não é o que eu estava ouvindo enquanto escrevia, mas há um infinidade de bandas que eu indico e acho que valem a pena serem vistas, vamos a uma delas:
Como eu disse no facebook esta semana, essa banda é para quem acha que Cinderella é só nome de princesa da Disney. E olha é que essa é um love song (toda banda de rock têm). Você não viram nada.

Abraços!!!