Crédito fácil, crédito podre...

Há uns dois meses que eu já avisava, essa onda de crédito fácil só pode chegar numa inadimplência absurda e num impacto no resultado semestral das instituições. O mês de agosto costuma ser o que os bancos divulgam seus resultados do primeiro semestre e os comparam com os do ano anterior. Apesar de ser apenas uma prévia e o segundo exercício costumar ter números melhores, certamente uma luz amarela está acessa em cima da mesa de muitos executivos. O fato é que a famosa provisão de devedores duvidosos cresceu assustadoramente e os bancos já apresentaram resultados ruins em decorrência disso.

Santa Matilde, o sonho da filha de um cara que fazia vagões de trem.

Por que o crédito fácil se torna podre? Maldita cultura de um povo que não sabe comprar. Não sabe pensar na forma correta de conquistar bens. Se o governo (ou os bancos) oferecem, o povo aceita mesmo que não precise. É muito comum encontrar pessoas que estejam precisando de um dinheirinho para resolver um imprevisto em sua casa, por exemplo, mas o que acontece quando esta pessoa vai ao banco pegar dois mil reais emprestado é que ela descobre que o banco lhe pré-aprovou seis mil. A reforma custa dois, nada mais do que isso, mas o banco lhe dá seis. É lógico que o burro vai pegar seis mil, usar materiais mais caros (nem sempre tão superiores assim) e ainda vai dar um churrasco pra gastar a sobra e mostrar pros amigos a nova churrasqueira! Essa é ou não a história de um imbecil? O mesmo que seis meses depois deixou de pagar o empréstimo, foi negativado no banco e está ferrado por causa da maldita cultura de um povo que não sabe comprar, que não sabe pensar.

Dica simples e rápida par qualquer pessoa que precisa de qualquer coisa e não tem qualquer dinheiro. Em primeiro lugar, pense se você precisa mesmo, e se a resposta for "hummm", já não compre. Se você precisar muito, opte pelo cartão de crédito sem juros. Se você não tem limite ou já está estourado, volte uma casa e... não compre! Mas se ainda assim você insistir em pegar um empréstimo no banco. Nunca, jamais, nunca mesmo, pegue mais do que você precisa. Cada centavo que sai do banco em forma de empréstimo será pago com juros, você lembra disso? É dívida! Não é um bônus por você ser um cliente legal.

Maverick, o top of mind quando o assunto é muscle nacional.

Isso me lembra um assunto muito interessante que já citei aqui alguma vezes. Objetivos de vida. Não estou falando sobre objetivos de início de ano do tipo "ser uma pessoa melhor", e muito menos dos compromissos do dia a dia, do tipo "ver aquele barulho estranho no motor do carro". É você que decide quais são seus reais objetivos, mas o que ajuda muito na hora de correr atrás deles é definir prazos para isso. Seu objetivo pode ser grande ou pequeno, pode ser a longo ou curto prazo, pode ser com urgência ou sem pressa. Mas é importante definir prazos para isso. Quero trocar de carro até o fim do ano. Quero comprar mais um carro até o fim do ano. Quero ter um carro antigo por hobby em até dois anos. Dê metas a si mesmo, procure fotos daquilo que você quer muito e mentalize a sua vida.

Vou contar uma história que me aconteceu há cerca de dez anos atrás. Eu era um piá, no primeiro ano de economia e vendo meus amigos com os carros dos pais, ou seus para os mais ricos, carros novos, carros legais, carros normais. E eu tinha meu chevettão socado e velho. Eu tinha um tipo de orgulho por ter comprado eu mesmo aquele carro, mas ao mesmo tempo eu tinha um certo sentimento de "cara, como meu carro é velho". Eu sabia que não podia comprar algo muito mais novo e sempre gostei de carros mais velhos. Um dia, fuçando pela net, vi a foto de um gol quadrado, prata, rebaixado. Juro, parei na foto e fiquei escutando música e olhando aquela foto, nem piscava, apenas mentalizava e curtia mentalmente aquele carro. Bom, o resto da história a maioria já sabe. Uma lenda no boa vista e região, o lugar de carro mais cool que eu já tive até hoje, o inesquecível, que só concorre em carisma com o clássico fusquinha laranja, meu gol quadrado tunado. Meu sonho era fácil? Meu sonho era barato? Meu sonho era palpável? Sim, era mesmo, mas era só o que eu queria, e quando eu estava desfilando pelas ruas e as crianças do ônibus batiam foto com o celular, era um bônus e tanto de ter tido personalidade e ter feito um bom trabalho na personalização.

Gol Chaleira, porque na arrancada você só precisa de leveza e um motor forjado!

A vida é assim, para alguns o objetivo pode até ser arranjar um namorado, uma garota, um marido, uma esposa. Mas quando você começa a se concentrar no que você precisa fazer e no que é cargo de uma força além de si, você começa a conquistar as coisas que precisa para ser feliz, e não as coisas que você acha que o farão feliz, ou pior, as coisas que dizem para você que o farão feliz.

Seja você, pense em você, foda-se o mundo à sua volta e as opiniões contrárias. Concentre-se em ser um bom você mesmo. O resto é consequência e virá. Na hora certa, naquele tempo que não é nosso, mas sim o tempo de acontecer. Enfim, quem sabe o que quer leva vantagem na hora de decidir o caminho que irá seguir.

O ensaio da semana trás fotos que eu até mentalizo, mas de um forma bem diferente daquela foto do gol quadrado, pois hoje o meu objetivo é, e só poderia ser assim, trabalhar, trabalhar e trabalhar. Para dar ao meu filho o que ele precisar para ser um bom, ele mesmo!

E para fechar com rock, sem muita frescura nas apresentações, Skid Row!!!

Essa música é um tapa na orelha daqueles que eu nem quero dizer o nome, mas que se acham donos da razão e se dizem os certinhos. Eu concordo com cada frase de Sebastian, e essa é a prova que eu queria pra poder dizer a eles... Eu não vou mudar, eu decido e sigo o que meu coração manda, do meu jeito!

Obrigado, muito obrigado!

Quanto custa manter...

Até acredito que o assunto é um pouco manjado, mas merece atenção. Certas pessoas tem entre seus sonhos, comprar uma casa, um carro, ter filhos. É tão fácil quanto parece? O que há por trás disso tudo? Quanto custa realmente ter e manter tudo isso? O Rápidas hoje fala sobre a manutenção de um padrão de vida.

Dodge Charger, clássico absoluto dos anos 1970!

É sonho de muitos adolescente e jovens ter um carro. Algo que, hoje em dia, parece estar até mais fácil do que há alguns anos atrás. Parcelas que cabem num orçamento que não é dos maiores, acessórios embutidos na parcela, e até mesmo ipva e licenciamento do primeiro ano estão sendo parcelados por algumas lojas. Mas pense comigo, imposto é algo que terá todo ano, ou seja, um imposto parcelado agora não faz com que você não precise paga-lo integralmente no ano que vêm. Muitas pessoas tem o péssimo hábito de entrar em financiamentos acreditando que a decisão o obrigará a correr atrás de uma melhora de vida. Pois na verdade muitos não tem condições de assumir todas as dívidas que fazem.

Um carro, exemplo clássico da diferença entre comprar e manter, é exatamente como ter uma segunda família. Antes gastava-se cinco reais por dia de ônibus e no fim de semana saia se tinha dinheiro. Agora, cada parada no posto é cinquenta reias, fim de semana é lavar o carro e sair mesmo sem ter programa, troca de óleo, ipva, licenciamento, seguro, acessórios. Enfim, o custo de manutenção de um automóvel pode com muita facilidade representar mais de 100% do custo inicial estimado para a parcela. Não é à toa que eu já falei umas mil vezes aqui, que carro zero é para quem pode, ou para quem se ilude. Não importa a taxa de juros mais baixa, não importa o mito de que não dá manutenção, carro, quanto mais novo mais caro na ponta do lápis. Provo por A + B para quem quiser, que eu gastei (e gasto) menos com meu carro 2001 do que qualquer um com um carro 2010, 11, 12. Isso sem entrar nos quesitos pessoais de, som, rodas, tamanho, perfil, estilo, motor, etc. Que só um carro usado pode lhe proporcionar sem que você se afunde em dívidas.

Limousine 300C, fotos do interior no facebook.

Mas tudo bem, vamos dizer que a sua nem é um carro, mas sim uma família, vocês querem ter um filho. Quem sou eu para falar sobre filhos se eu não tenho um? Isso é uma questão de tempo, cada dia menos tempo. De qualquer forma, uma coisa que aprendi no ciclo da evolução: moleque, piazão, começando a pôr a cabeça no lugar, casado, família. É que o planejamento está presente em todas essas etapas e que a realidade é um pouco mais cruel. Legal, você ganha quase dois mil reais por mês e sua mulher também. E aqui eu sempre vou falar de dinheiro, não importa os detalhes ou as outras inúmeras maneiras que passarão pela sua cabeça. Sabe quanto custa uma escola em período integral com algumas atividades que garantam uma boa educação e evolução para o seu herdeiro? Não acharás por menos de mil reais por mês. Isso representa mais de 25% da sua renda familiar bruta.

A própria manutenção de padrões simples, água, luz, telefone, internet, tv à cabo. Coisas que na juventude você era acostumado a não dar o mínimo valor, pois parecia tudo livre em tempo integral. No momento em que você casa e descobre o quanto custa cada uma dessas coisas. É até bonito de ver a forma como começamos a valorizar mais ainda nossos pais.

Kombi customizada, impecável, diesel anos 1980.

É bater na mesma tecla? Pode até ser. Mas a manutenção de um padrão de vida está intimamente ligada ao planejamento que você é capaz de fazer. Enxergue além do seu próprio dia a dia. Pense acima dos pequenos delírios de consumo. Vá mais fundo no mar da auto disciplina e descubra que se você quiser e souber planejar, você terá mais, e ainda mais, terá (quem sabe) para sempre.

Sei que às vezes dou uma "viajada" mas penso na economia familiar e no tema de finanças pessoais como um assunto muito sério e que deve ser tratado assim. Por isso escrevo, escrevo, escrevo, sem mesmo saber quantas pessoas em consigo atingir. E para meus mais íntimos amigos só posso dizer muito obrigado. Aliás, aquela questão de poupança, me faltou tempo para preparar algo bom, mas eu juro que assim que puder estará no blog o assunto sugerido!

Bom, é como sempre dizem, que uma imagem vale mais de mil palavras, portanto o ensaio da semana é ainda sobre os fenomenais automóveis, dignos de exposição, que pessoas apaixonadas conservam, investem e acabam merecendo mesmo é destaque!

E por fim, no vídeo da semana, uma lenda do rock n' roll, uma lenda viva, que lhe transporta para um mundo onde o Guns N' Roses era o carro chefe das bandas de hard rock do final dos anos 1980. Um lenda chamada Slash, ao vivo, em Curitiba, e eu estava ali em algum lugar com a minha esposa, simplesmete hipnotizado por estar tão perto da lenda...

E para quem não sabe, Slash se apresenta agora com uma banda formada por ótimos músicos, cantando músicas próprias e clássicos do Guns N' Roses, fazendo um mundo sonhar e pirar no melhor estilo rock n' roll que existe! Eu fui no show do lendário guitarrista do Guns N' Roses! Porque eu queria, eu sonhava, eu planejei e realizei. Assim como cada um de nós pode fazer com qualquer coisa na vida.

Muito obrigado!

Hora de consumir poupando!

Tenho percebido nas últimas semanas, que estamos vivendo uma fase interessante de nossa economia. Os juros baixaram, a demanda pelo crédito pessoal têm crescido nos bancos, o mercado de automóveis (termômetro natural das economias capitalistas), apesar de morno, têm atraído consumidores dentro de sua média histórica. Mas o que mais me causa admiração é que, mesmo com tudo isso, a poupança bate recorde de captação!

Galaxie socado no Curitiba Motor Show 2012!

Há uma razão muito simples para o aumento do número de brasileiros guardando dinheiro na poupança. Não significa que o mundo mudou e que a nação está repensando seus hábitos de consumo e resolvendo guardar dinheiro. Algumas pessoas podem até ter mudado seu modo de pensar e começaram sim a guardar um pouco mais, mas a grande verdade é que com a queda nos juros, toda e qualquer aplicação em renda fixa que cobre mais de 0,5% de taxa administrativa se tornou menos rentável do que a própria poupança. Ou seja, o que está acontecendo é apenas uma mudança de rumo geral. Pessoas que investiam em renda fixa passaram a investir na poupança, pois a ausência de taxas e a isenção de imposto de renda tornaram a nossa velha de guerra mais atraente. Simples assim.

E então o que dizer das pessoas emprestando dinheiro aos montes? Estão fazendo o que sempre fizeram. Há uma parcela da sociedade que é movida à empréstimos, mas não necessariamente à consumo. São pessoas que simplesmente não sabem como chegaram ao patamar de não pode pagar suas contas. Pessoas desorganizadas, impulsivas, mas que não valorizam suas próprias conquistas. Há quem diga que dinheiro é feito para gastar e que não se preocupam em ficar devendo. Mas de uma coisa pode-se ter certeza, o sono destes é no mínimo embalado por uma dose extra de preocupação. A vida é de cada um e as decisões sempre serão de cada um, mas eu sempre preferi a realidade de ser quem se é e ter o que se pode ter.

Recentemente foram noticiadas algumas ações contra a Caixa e outras instituições financeiras que baixaram os juros. O que alegam essas ações? São pessoas pedindo a revisão dos juros de seus contratos antigos para enquadra-los nas atuais taxas de mercado que são muito mais baixas. É lógico que muitas dessas pessoas ganharão, pois no Brasil as escolas de direito estão de parabéns pela forma como produziram seus advogados. Prefiro nem comentar sobre algumas coisas. Mas enfim, concordo totalmente com a Caixa, que em sua defesa afirma que as contratações de empréstimo no Brasil são à taxas fixas e não flutuantes. Agora me pergunto, se as taxas para empréstimos subissem, as pessoas iriam procurar a Caixa para dizer que deveriam pagar mais pelos seus empréstimos?

Fusca Herbie no encontro internacional de Hot Rods, AIC, 2012.

Será que as pessoas que fazem isso já ouviram falar em ética alguma vez na vida? Não sou dono da razão e nem quero ser, não sou perfeito e nem posso ser, mas numa coisa eu acredito fielmente. O que é certo é certo. É como aquela placa que diz que a sua faixa é obrigada a virar para a direita e você, no auge de sua imensa esperteza, corta todos os carros e segue em frente. Sei que pode não acontecer nada, mas o que é certo é certo. Ou pelo menos deveria ser, eu acho.

Deixando um pouco de lado as questões financeiras e falando sobre a parte automotiva. Há uma série de mudanças acontecendo em minha vida, nem mesmo sei se poderei cumprir com todas as metas que tracei no âmbito do antigomobilismo. Mas uma coisa é certa, e o ensaio da semana fala por si só, estou cada vez mais empolgado para investir pesado em carros de novo. Lógico que hoje eu tenho outras regras, e a primeira delas é que em hipótese alguma eu irei comprometer a estabilidade financeira da minha família. Portanto, pode ser que demore um pouco, mas a decisão existe, já foi validada e só depende de mim. Outra dúvida, antigo original, customizado, fora de linha equipado ou importado tuning? Qual será a pedida que mais se encaixará? Não tenho pressa, tampouco mentalidade infantil para me deixar levar por opiniões alheias, só o que eu sei é que quando se espera pacientemente a sua própria vitória, nenhuma inveja atinge ou desagasta aquilo que você conquistou.

Clássica Chevrolet Pick Up C10 dos anos 1970.

E como eu sou tipo um louco por listas, mas às vezes me canso daquelas que tomam muito espaço. Como no post passado, mas agora aplicado aos carros. Quero deixar aqui a minha (não é bem minha) lista dos carros populares que superaram as expectativas e viraram clássicos, febre, mitos e até mesmo celebridades no mundo dos carros. Em 5º lugar o Citroen 2cv, o popular francês, digno de sem lembrado por ter feito parte da história da automatização daquele país; em 4º lugar o Fiat 500, que recentemente foi reeditado como premium, mas também fez a história dos populares italianos; em 3º lugar o clássico britânico, que dispensa comentário e também figura entre os alta classe hoje, o Mini; a segunda posição vai para o carro mais amado da história, o meu preferido, o meu primeiro e inesquecível clássico, o indescritível... Fusca! Perai, mas por que tanto estardalhaço assim para o segundo lugar? Quem é o primeiro. Sou empolgado sim, mas de carro eu entendo, e não há nada na história automotiva que se assemelhe ao que este carro fez, a reinvenção dos carros. Nenhum de nós teria condições de comprar um automóvel hoje se não fosse por ele, o primeiro lugar só pode ser e sempre será, o Ford T. Não me interessa que nem todos entendam, mas a minha monografia de conclusão do curso de bacharelado em ciências econômicas foi sobre este carro.

Gostei das listas dispostas em parágrafos, apesar de mais visuais eu nunca fui muito com a cara daqueles pontinhos e tracinhos. E é por isso que antes de terminar com mais um lista, a tradicional de bandas, eu quero deixar uma dica de cerveja forte. Acho que vou mudar o slogan do blog para Economia, Carros, Rock N' Roll e Cerveja! Pois a entrada nesse mundo me fez lembrar que eu sou do tipo que não basta gostar. Tem que entender, experimentar, compartilhar e divulgar. Por isso a dica, Darguner Branerei, 8,5% de graduação, sabor bem acentuado e que deve ser tomada (como toda cerveja especial) em quantidade muito mais moderada que esses chás de malte que tem por aí, para garantir a completa degustação.

Por fim, mas não menos importante, o rock, é claro! O post da semana foi escrito embalado pelo black metal, ou death metal, sei lá. Só sei que na minha opinião metal é metal, os subgêneros são as próprias bandas. Não há como comparar a sonoridade e o estilo instrumental de uma Black Sabbath a um AC/DC, e tudo é rock. Metallica é metal, Iron Maiden é metal, mas as duas bandas, além de qualquer bobeira, convivem no olimpo de quem é fã da música pesada. Música com personalidade, sem querer agradar ninguém agrada a todos. E por isso mesmo que eu digo que Pantera e Megadeth são representantes quase que paralelos da sombra dos imensos citados antes, mas que são Metal puro e capaz de destruir e fazer vibrar qualquer bom fã de música!

É justamente por isso que eu fecho esta semana com o ex-guitarrista (praticamente expulso) do Metallica, que se reergueu e conseguiu ótimos sucessos na obscuridade, para mim tão clara como a luz do sol, do Metal!

Abraços e muito, mas muito obrigado!

Ação, Cotação e Reação.

Sempre gostei de comparar a vida ao ambiente corporativo. A vida financeira de uma pessoa é exatamente como a vida financeira de uma empresa, a grande diferença é que na sua vida você está sozinho e é 100% responsável pelo que quer e como vai conseguir.

Se pensarmos bem, podemos comparar a palavra ação (a menor parte de uma empresa, que é negociada na bolsa de valores), com as ações da nossa vida. Nossa decisões, nossas atitudes, nossas preferências e particularidades.

O que leva uma empresa a abrir seu capital e entrar no mercado de ações? Na maioria das vezes é porque essa empresa está indo bem e quer dar um salto; emitindo ações, arrecadando investimentos e crescendo como empresa. Uma pessoa não é diferente disso, um profissional que está pronto para crescer precisa saber vender suas ideias, seus projetos, suas... ações. Com isso irá ganhar visibilidade, confiança e sua carreira irá a outro patamar.

O que leva uma pessoa a querer comprar ações de uma empresa? Normalmente é uma empresa que está se destacando no mercado, seja por produtos inovadores ou por uma postura que agrada um determinado setor, postura solidária por exemplo. Nós, simples mortais, também vivemos isso. As atitudes de uma pessoa mostram para o mundo a sua volta se essa pessoa é confiável e vale a aposta. Sim, pois seja no mercado de ações ou na vida real, fazer escolhas é uma aposta. Umas mais seguras e outra menos, mas todas são apostas.

O que leva uma empresa a perder valor? Muitas vezes uma decisão mal tomada, ou uma queda na qualidade; isso faz com que as pessoas até vendam suas ações, queiram se desfazer. Com as pessoas acontece a mesma coisa. Às vezes fazemos algo de que não nos orgulhamos, e somos obrigados a arcar com as consequências. Por mais clichê que pareça, uma vida inteira de boas ações corre total risco diante de uma única atitude mal vista por muitos.

Há algumas outras boas formas de comparar. Por exemplo, a fusão de duas empresas com o casamento. Em ambos os casos cria-se uma nova instituição que passa a responder sempre pelo coletivo, não há mais eu ou ela, há sempre o casal e todas as decisões devem ser tomadas nesta perspectiva.

Diga-me com quem andas que te direis quem é. Empresas que se associam a outras que não possuem boa fama passam a gerar desconfiança. Pessoas que se relacionam com indivíduos não confiáveis, tendem a gerar suspeita por parte do grupo que os observa.

O mercado de ações reage a cada lance, assim como cada ação individual tem um peso, uma cotação.

No ensaio da semana, clássicos sem valor de mercado, belas imagens para quem gosta de carros!

No top list, resolvi fazer algo diferente, para quem não tem tanta intimidade com o bom rock n' roll, ai vai uma dica de um cara que não é notadamente Rock! Mas tem algumas músicas muito boas e é capaz de entreter bem as pessoas que querem se inteirar pelo assunto.

Cake: 1 - I Will Survive; 2 - Never There; 3 - Comfort Eagle; 4 - Short Skirt; 5 - Arco Arena.

Uma das versões mais estilosas de "I Will Survive".

Muito obrigado e um grande abraço!