Pura Cultura

Já falei muitas vezes sobre a importância de uma reserva bem definida para períodos de crise. Já falei sobre planejamento, compras, investimentos e muitas outras coisas.

Hoje não é diferente, quero relembrar alguns conceitos básicos da vida financeira e vamos fazer uma revisão sobre Bolsa de Valores.

O que o petróleo têm a ver com a cultura de poupança?

Uma coisa é fato, brasileiro não têm hábito de poupança. E sabem de onde vêm isso? Vêm de raízes históricas, sim, pois num países abundante em recursos quem irá se preocupar com o amanhã. É como generalizar a cultura do petróleo para todos os recursos no caso do Brasil. A maioria dos países que consomem muito petróleo só estão preocupados em gastar, mas esquecem que trata-se de um recurso não renovável. Há diversos estudos indicando a possibilidade de sua extinção. Mas sempre haverão interesses e esperanças de novas descobertas. Pré-sal está aí para provar que qualquer notícia já soa como um anúncio de que nossa geração não terá problemas. E as outras? Bom, não estaremos aqui para ver. Mas nossos filhos e netos sim.

Mas como eu ia dizendo, a riqueza de recursos é também o berço de nosso cultura em não se preocupar. Países como o Japão, espaço limitado e problemas com catástrofes naturais, não são líderes em tecnologia e desenvolvidos por acaso. Mas o que dizer? Somos uma nação feliz. Pobre, burra, mas que não está preocupada com isso. Prova está na concentração de renda. Uma pequena parte dessa população comanda a grande fatia das riquezas, deixando o povo com pequenas migalhas e cobrando por isso. Sim, você paga o preço todo dia ao ir no supermercado, abastecer o carro, comprar um celular novo parcelado em 10 vezes.

Que o dinheiro é feito para gastar, disso eu não tenho dúvida, mas ter os pés no chão, saber a hora certa de comprar, controlar o impulso. São regras simples que podemos treinar no dia a dia.

Vamos direto ao "investimento" mais comum. Carro. Eu sei bem disso, pois sofro com isso todos os dias. Sou louco por carros, carros antigos, esportivos, clássicos, tunados, chamativos. Já tive alguns dos quais me orgulhei imensamente e me fizeram muito feliz, já tive básicos populares que passaram na minha vida apenas para cumprir tabela. Já perdi dinheiro, mas já ganhei também. Como? Seguindo uma norma na qual eu sou contra a imensa massa, mas é a minha cultura. carro só à vista!

Não é o meu, mas era parecido com isso.

Com 16 anos comecei a guardar meus trocados e com ajuda da minha mãe comprei meu Chevette aos 18 com 2.000 reais. A partir dai foi fácil, como eu não tinha dívida, meu dinheiro ia dividido em guardar e fazer a manutenção do carro. Já contei um pouco da minha trajetória automotiva aqui, então para resumir, hoje eu tenho um Uno, completo como muito 0km gostaria de ser. Vivo a vida do meu jeito, hoje um carro sem muito apelo visual, amanhã ou depois, um Vectra quem sabe. Para quem já se divertiu muito com um Opala 1974 3 marchas de câmbio no volante, idade do carro definitivamente não importa. Gosto de carros, velhos, novos, básicos, completos. Carros que me levem e tragam e que sejam um bem de consumo durável que eu não me arrependa de ter comprado. Quem faz o carro é o dono. Um 147 ou uma Ferrari, o que importa é o que você vê e sente. Não o que os outros te dizem ou pensam.

Que tal uma revisada na Bolsa de Valores para dizer que tivemos um serviço nesse post? Vamos lá!

Passo 1 - Decida.

Se você têm interesse e pelo menos uns 1000 ou 2000 reais que possa dizer que estão "sobrando", basta você ter coragem e vontade de se divertir.

Passo 2 - Corretora.

Normalmente o banco em que você têm conta já possui uma corretora, comece por aí. Você precisa abrir uma conta específica junto a este braço da sua instituição e depois uma conta na Bovespa. Tudo pela internet.

Passo 3 - Home Broker.

Nome do programinha que substituiu aquele pregão visto antigamente nos filmes. Hoje em dia tudo é on line, via uma interface inteligente e ágil, onde você visualiza os preços e gráficos de desempenho. Envia ordens de compra e venda e faz suas transferências.

Passo 4 - Aprenda a regra básica.

Escolha uma empresa, identifique seu preço médio, e compre se ela estive baixa. Cálculo os custos liquidação e custódia, a taxa de corretagem e chegue ao seu valor mínimo de venda. Venda quando ela ultrapassar este valor e você estiver satisfeito com o ganho.

Passo 5 - Defina seu perfil.

Você pode apenas comprar e ir montando uma carteira feliz e saudável, para dizer que você é um investidor e se sentir seguro. Ou você pode passar o dia na frente do computador, acompanhando as oscilações e viver de especulação. Pode-se ficar rico? Da segunda forma talvez, mas só se você já for rico, pode ficar mais rico. Do contrário, você pode ficar louco e pobre.

Passo 6 - Sangue frio.

Eu mesmo já passei por situações em que minha carteira valia menos do que eu investi. O segredo é ficar tranquilo e esperar. Se tiver um recurso até invista nessas horas, aguarde o mercado se recuperar e continue a brincar de comprar e vender.

A dica de música traz duas bandas muito famosas em álbuns de baixa repercussão que foram hostilizados mas hoje são boas opções para fãs de verdade e quem gosta de conhecer. Primeiro U2 com seu divertido álbum POP, com direito a clipe imitando village people e tudo, possui algumas músicas bem bacanas. O segundo é Re-Load do Metallica, sobras de estúdio do já estranho Load, traz Unforgiven II e um hit até hoje muito tocado em shows, Fuel.

Esse disco é tipo um Labo B, mas guarda suas razões para ouvir.

Gostaria de deixar também uma dica de cerveja, para quem está cansado do mercado nacional de massa, as importadas e artesanais são uma pedida e tanto. Esteja pronto para pagas, às vezes, o preço de uma caixa de Skol em uma única long neck. Mas há boas opções baratas com a Becker's Pils, alemã, suave, ótimo sabor, por um pouco mais que uma Heineken.

E pra fechar, sei que minhas opiniões quanto à comprar carro, beber cerveja e ouvir música não refletem a grande massa. Mas o que você quer? Ser mais um ou ter seu estilo próprio e independente da mídia e pequenos hábitos e culturas?

Pura cultura, saia dessa, mude agora e veja o mundo de verdade.

Abraços!

A linha entre Investir e Financiar.

Qual é o pior investimento do mundo? Muitos devem pensar que é o Título de Capitalização. Concordo, enquanto investimento, esta modalidade que lhe compromete com certa quantia mensal e no fim do plano, geralmente 5 anos, você recebe apenas e tão somente o que pagou, com o acréscimo da TR apenas no montante, não é muito atrativa. Mas ao menos você participa de sorteios e faz uma poupança forçada.

O pior investimento, o melhor financiamento.

Mas esse não é o pior investimento, o pior investimento é o consórcio. Sim, consórcio, você paga todo mês e no final de um prazo razoável você recebe apenas parte do valor para realizar seus sonhos. Não entendi! É simples, nenhuma pessoa no mundo faz um consórcio pensando em pagar as parcelas e resgatar o dinheiro no final. E é justamente aí que mudamos de status para, o melhor financiamento do mundo!

Consórcio é um grupo de pessoas que se unem, através de uma administradora comum, para formar uma carteira de investimento, com objetivo de gerir recursos para realização de um "sonho" material. Vamos ser bem transparentes. Pense em 1000 pessoas depositando 500 reais por mês em uma conta comum. Isso gera 500 mil reais por mês, e é daí que saem as contemplações, por sorteio e lance. E uma vez que você já está com o recurso na mão, isso transforma o consórcio no financiamento mais barato do mundo (das pessoas comuns), pois você passa a assumir uma dívida que no fim das contas têm o juro dissolvido e quase imperceptível.

Pense assim, um carro de 30 mil reais financiado 100% em 6 anos, vai custar no final do período algo em torno de 45 a 48 mil reais, em média. Isso significa o quê? Que quem faz um financiamento desse é no mínimo muito rico! Pra jogar fora quase 20 mil reais...

Uma carta de crédito de 30 mil reais terá uma parcela bem menor, você precisa dar um lance (como se fosse a entrada do financiamento) mas você pode se organizar para fazer isso, digamos, no 15º mês. Você esperou quase 1 anos e meio para ter seu carro, mas no fim das contas você pagará uns 36 mil. Ou seja, quase 10 mil a menos que a primeira opção.

Uma novidade nas ruas, um projeto bem definido.

E quer saber quando que você, em 5 anos, vai juntar 30 mil reais para comprar um carro à vista? Praticamente nunca! Ou você acha que eu ando de carro velho porquê? Mesmo que eu tivesse 30 mil na poupança eu não teria coragem de gastar tudo num carro.

O mal de quem gosta de guardar dinheiro é justamente gostar mais guardá-lo do que gastá-lo.

Mas vai aí a dica, consórcio, enquanto investimento depende mais do fator sorte. Enquanto poupança é uma opção para quem têm seus recursos bem gerenciados. Enquanto financiamento para aquisição de um bem, é a melhor opção! Só vai depender da necessidade do bem. É por isso que os financiamentos normais nunca serão ameaçados, pois sempre haverá quem "precise" urgentemente de um carro novo.

E já que estamos falando de carro, Renault Duster, o novo SUV do mercado nacional. O primeiro concorrente direto do EcoSport, lançado este mês, e pelo visto está fazendo sucesso, ou têm muita gente da Renault que mora perto da minha casa. Fim de semana passado eu vi pelo menos uns 4 no trecho entre a minha casa e a feira onde compro ração para meus cachorros. Coisa de 5 minutos de carro. O fato é que, com uma boa proposta de preço, na mesma faixa da Eco, o Duster vêm com o maior dos atrativos para este mercado. O sabor de novidade. E se pensarmos que estes dois são muito mais baratos que os Hyundai e Mitsubishi, são veículos que dominam um nicho de mercado. Carro interessante.

E aproveitando, notícia dessa semana, a venda de veículos importados caiu 41%. Muito auxiliado pelas notícias do aumento do IPI, que deram uma instabilizada no mercado. Mais uma prova de que a Renault está no caminho certo. Ela e a Nissan, que conseguiu lançar um carro de 28 mil reais em meio a essa situação. O que nos faz pensar em quê? Join Venture, Renault e Nissan são duas empresas separadas, mas que formam um grupo muito forte no meio automotivo.

E falando em Join Venture nós lembramos do quê? Eu sempre digo, Rápidas de Economia, Economia, Carros e Música. Mas há um outro assunto que me interessa muito e combina muito bem com os anteriores, no caso do carro que seja para ir comprar. Cerveja! Cerveja e Join Venture lembra o quê? Inbev, a maior cervejaria do mundo. E como o Rápidas já havia adiantado, vocês devem ter percebido que a Budweiser entrou de vez no mercado, com uma reposição de preço e propaganda, buscando bater de frente com a Heineken. Duas cervejas muito diferentes no sabor, mas com filosofias parecidas. Status e música.

Um pouco de história, em 1853 foi fundada a primeira cervejaria do Brasil, a Bohemia, que até hoje é a minha nacional preferida. Em 1966 a Budweiser se torna a maior cervejaria do mundo com uma produção de 10 milhões de barris por ano. Em 1999 a junção de Brahma e Antartica, e suas marcas, cria a Ambev, maior cervejaria do Brasil. Em 2004 o grupo de junta à Interberw, formando a maior cervejaria do mundo, a Inbev. Que em 2007 compra um dos símbolos dos EUA, Budweiser, agora é nossa! E por ai vai, 2011 e a Bud é escolhida como a cerveja status da marca, o que justifica só ter Bud no show do Pearl Jam, 09/11/2011.

Pearl Jam, depois de 6 anos, a mais duradoura banda da onda grunge volta a Curitiba para fazer mais um show histórico. Comemoração dos 20 anos do lançamento do álbum Ten (1991), um show em que eles tocaram praticamente o álbum todo. Com quase 3 horas de duração eu posso dizer com propriedade que a temporada de shows 2011 vai entrar para a história na minha vida! Outra hora eu entro em detalhes do show, o importante é saber que, Yellow Ledbetter continua sendo A Música, e a sensação de lembrar tudo que mudou da Pedreira para esta quarta, me faz pensar e mais uma vez ter a certeza de que, somos felizes agora e sempre, acorde para isso e nunca mais você vai pensar que era feliz e não sabia.

E rapidamente, para terminar, gostaria de agradecer a participação da minha amiga Nadya, que me sugeriu o seguinte link http://online.wsj.com/article/SB10001424052970204554204577023920989014612.html, que fala sobre como o brasileiro está ganhando mais, mas está gastando ainda mais do que esse aumento. Comprometendo a taxa de poupança e consequentemente o Investimento. E eu não estou só falando do investimento pessoal, estou falando do investimento na Economia como um todo. Isso certamente reflete na geração de empregos e mais uma vez na renda. Que continua concentrada em quem pensa, enquanto o resto pega empréstimos. Os números são muito relativos, visto sozinho parece bom, analisando à fundo percebemos que a distribuição de renda continua sendo um dos nossos piores problemas.

Agora é pra fechar, já falei do Pearl Jam, mas há outra dica de música, esta é inusitada. Lembra de praia, adolescência, reggae e hardcore. Alguém aí lembra de O Surto? Procurem A Cera e relembrem... Abraços!

Só para constar, Pearl Jam.

Estabilidade Econômica e/ou...

Se tem uma coisa que precisamos aprender ao longo da vida é priorizar algumas coisas e abrir mão de outras. Finanças Pessoais é um tema muito rico, vale para tudo e se renova a cada dia, mas hoje gostaria de falar sobre um estágio muito importante na vida. Em qualquer época é preciso ser Estável.

Não importa o abismo que estamos atravessando, se tivermos um trilho firme a seguir podemos ir de olhos fechados e deixar que o tempo faça o seu melhor...

As fases da vida vão passando e vamos percebendo que muitas coisas mudam, o gosto por agito, baladas, a forma como gastamos nosso dinheiro. O peso e o valor deste dinheiro passa a ficar diferente a cada dia que passa. Num passado não muito distante as coisas eram mais baratas e nós tínhamos menos preocupação em guardar, aliás algumas pessoas continuam sem se preocupar, mas isso já é outra história.

Quando se passa um pouco dos 20 é natural que se pense mais, muito mais, antes de cada ação tomada. Queremos a certeza de que o amanhã não será prejudicado por um hoje qualquer.

Para quem me conhece a mais tempo deve saber o quanto me frusta olhar na garagem de casa e ver, além de um carro só, saber que é um Uno! Brincadeiras a parte mas é assim mesmo, calota, nem isulfilm no vidro da frente ele têm. E o som, bom, esse é um pouco melhor do que todos os que eu já tive, enfim, alguns excessos  dá pra permitir. Mas a diferença é que hoje em dia tudo é muito mais pensado, pautado. E não importa se a margem consignável aumentou, se o limite do cartão de crédito aumento, se o crédito está mais fácil. É lógico que se um dia for vantagem até eu entrarei num financiamento ou consórcio. Mas o que falta para a maioria das pessoas é ciência de que irão comprometer um percentual considerável do salário por um período que geralmente extrapola o médio prazo.

E alguns ainda têm a coragem de dizer que ajudar com 30 reais numa ação social é muito! Reclamam que não têm dinheiro para ir passar um fim de semana na praia. Sacrificam toda a grana das férias num pacote meia boca para porto seguro, gastam sem saber em quê ou por que, aí voltam e passam a reclamar ainda mais.

Há destinos inesquecíveis para quem sabe aproveitar o melhor de cada momento, algumas paisagens tem o que eu gostaria de chamar de Stand By, desligue-se do mundo e preste atenção ao que sua alma está dizendo.

Estabilidade é sair de férias, gastar sem nenhuma preocupação, viajar, comprar, aproveitar de verdade e quando voltar descobrir que têm mais dinheiro investido do que quando saiu. Como? Roubando um banco nas férias? Não. Basta planejar, guardar um pouco por mês pensando nisso. Ter objetivos e começar a moldá-los muito tempo antes. Bons pacotes de viagens e passagens aéreas baratas se conseguem quando você ainda está se lamentando por faltarem 4 ou 5 meses para as férias.

É uma questão de escolha, sinceridade, eu não sou estável emocional ou psicologicamente falando. Mais uma vez, quem já me conheceu sabe do que eu estou falando, mas de três coisas eu me orgulho de ter um interesse tão grande que me tornam estável. Economia, Carros e Rock n' Roll. Não sei tudo, aprendo um pouco mais a cada dia, mas gosto e por isso me interesso mais.

Outro segredo, o interesse é fundamental para embasar um bom momento financeiro. Comece a se interessar por mercado de ações, por exemplo, e logo você estará louco. Mas verá que num futuro não muito distante você entenderá e concordará.

Sinto-me falando um monte de coisas sem sentido hoje, por favor, fiquem a vontade para me xingar quando quiserem.

Mas olha só como o Rock n' Roll pode ser incrível nos momentos mais exatos e abstratos. Hoje estava no carro escutando Thin Lizzy e num dado momento a letra dizia assim, "she's broke my heart, and make me sad", e era uma clássico do rock anos 70, com solos envolventes, daqueles que se você não presta atenção na letra nunca vai reparar que o cara só está falando de amor, ou da falta dele, sei lá. E pensando bem, isso acontece muito com Whitesnake e Skid Row. Def Leppard e Cinderella.

Louco ou seguro, preparado ou objetivo, pensante ou facilitador. Defina qual nível de estabilidade é bom para você. Sempre haverá um post nada a ver entre outras mais objetivos...