Eu quero muito, mas não preciso disso!

Não será a primeira e nem a última vez que eu falo sobre prioridades, escolhas e colocar a razão na frente do impulso na hora de administrar dinheiro, mas há sempre algo a repensar.

Não é nada incomum nos encontrarmos em momentos que juramos que estamos precisando de algo. Eu preciso de uma cerveja, eu preciso de um chocolate, eu preciso daquelas rodas de liga leve, eu preciso daquela bota! Nessa hora não há distinção de sexo, homens e mulheres sempre vão "precisar" dessas coisas; a questão é que nem sempre é a hora certa. Precisamos urgentemente começar a encarar essas necessidades momentâneas como um mero desejo, desejo que pode esperar, desejo que às vezes nem precisa se concretizar.

E digo mais, quando se espera a hora certa para encarar de cabeça aquilo que tanto se quer, é aí que você descobre o verdadeiro sabor da conquista. Às vezes paro e fico pensando, pode até ser que esse pensamento seja infundado e que eu também esteja errado, mas a impressão que eu tenho é que muitas pessoas ainda não descobriram o que é viver. Pessoas que têm tudo na mão, ou dão um jeito de ter sempre aquilo que lhes dá vontade, são pessoas que nunca souberam o que é lutar por algo, e digo isso clara e abertamente a você meu amigo, minha amiga, que usa sem pensar aquele maldito cartão de crédito. Nunca lhe aconteceu que quando você parou de pagar já estava querendo algo diferente, pois o bem já não lhe servia mais?

E por outro lado também sinto uma angústia quando penso nas pessoas que só reclamam, naquelas pessoas que não conseguem porque dizem que não tem dinheiro. Um carro, uma viagem, alguns luxos de conforto que transforma a vida das pessoas comuns em momentos bons de se curtir. Também há solução para isso; já cansei de deixar aqui dicas, passo a passo, sugestões de investimento e de como fazer para conseguir certas coisas sem de enfiar em dívidas.

Digo tudo isso, e ainda assim admito que eu não sou nada, só sou um cara que com a graça de Deus e o apoio de minha família, consegui cursar uma boa universidade. São escolhas, sou obrigado a ouvir até hoje que Economia na UFPR nem era tão difícil de entrar. Concordo contigo, eu não achei difícil mesmo, e hoje sou economista graduado na melhor instituição de ensino do estado do Paraná. Mas enfim, o que tento com tudo isso não é dizer que eu sei as regras e as pessoas não as seguem. O que tento com tudo isso é somente dar dicas para um dia a dia mais simples e tranquilo do ponto de vista dinheiro.

Todos têm seus interesses, se você entrou nesse blog é porque quis ler algo sobre economia, ver umas dicas e fotos de carros ou então porque gosta de música, sobretudo de rock n' roll.

Para falar um pouco sobre a Economia em essência, é válido lembrar que o presidente do Banco Central do Brasil, Alexandre Tombini, divulgou essa semana que a expectativa de crescimento do Brasil para 2012 é de 4%. O que representa isso? Significa que o Brasil é um país que cresce a taxas modestas sim, mas também significa que o Brasil cresce, em contrapartida muitos países desenvolvidos têm apresentado números de recessão.

Outra ligada diretamente ao mercado é a preocupação dos bancos com a diminuição dos lucros. Se tomarmos os níveis dos juros e o aumento da inadimplência, e infelizmente uma coisa está ligada à outra, o que os banqueiros podem esperar é uma diminuição nos seus ganhos, e isso já para 2012.

No ensaio da semana, a primeira dica é de um Fusca 1974, impecável, com rodas originais alargadas e pneus 205/45, com direito a calotinhas de época e tudo. Tudo isso por menos de 5 mil reais. Essa é a dica de primeiro carro para quem quer estilo e não imagem. E na segunda, o meu clássico Gol quadrado de capô preto, rodas 15", sem muitos exageros, na verdade hoje eu vejo que ele era sim ou pouco exagerado, mas fica aí a dica de carro preparado para engolir as ruas e chamar muita atenção, por cerca de 8 mil reais. E caso nem todos se lembrem, os dois carros acima eram meus mesmo!

E para finalizar com música, hoje eu queria fazer algo muito especial, andei ouvindo muitas instrumentais essa semana e percebi que a minha filosofia tem muito a ver com isso. Pois a música instrumental te instiga a prestar mais atenção aos sons, os solos bem trabalhados, a bateria que assume tudo sozinha, os graves e agudos e você ali, sem muito entender mais com muito para viajar. Então a dica musical se resume a duas listas:

Clássicos imperdíveis do Metallica (em ordem cronológica).

1ª Anesthesia - solo de Baixo de Cliff Burton do álbum Kill 'Em All de 1983.

2ª The Call of Ktulu - do álbum Ride The Lighting de 1983, apareceu no S&M com orquestra.

3ª Orion - a última grande instrumental de Cliff, o melhor baixista que já existiu, Master Of Puppets, 1985.

4ª To Live is To Die - uma homenagem à Cliff, de ...And Justice For All, 1988.

5ª Suicide & Redemption - o verdadeiro quinto álbum do Metallica, Death Magnetic, 2008.

Isso deve chocar muita gente, eu considero o álbum preto um clássico, é lógico, mas a essência do Metallica, a sonoridade característica dos 4 primeiros discos, só voltou 20 anos depois.

E para fechar, mais uma listinha com outras instrumentais, essas para relaxar e são para qualquer gosto musical, caso alguém não seja muito fã do Metal acima.

. Led Zeppelin - Moby Dick.

. Jimi Hendrix - Pali Gap.

. Joe Satriani - Echo.

. Frank Zappa - Peaches en Regalia.

. Allman Brothers - Jessica.

Esse reflete tudo que falei. Abraços e muito obrigado!

Novos Tempos, Novos Investimentos.

O cenário é novo, o momento é novo, nunca antes na história desse país passamos por uma fase assim em nossa economia. Diga-se de passagem, não quero defender nenhuma frente política, até porque eu acredito que nada poderia ser tão diferente assim. Investimentos à base de endividamento, juro alto para conter a inflação, juro baixo para estimular o consumo, e o consumo que deve estimular o investimento em produção.

Há um contexto novo em que devemos nos atentar para não cairmos nas armadilhas que nós mesmos criamos. É fácil imaginar que o momento é perfeito para tudo... trocar de carro, renovar os eletrodomésticos, viajar, enfim. Se endividar mais do que sua própria capacidade. Não, eu não estou aqui para dizer que você não deve, ou para dizer que você nunca terá sua chance. Eu estou aqui como um simples sinal amarelo, aquele mesmo que minha esposa sempre manda eu frear, mas na verdade eu acabo acelerando. Mas meu objetivo é deixar bem claro que em finanças o sinal deve sempre estar amarelo, e você deve sempre frear, pois você está cuidando não só do seu dinheiro; está cuidando do seu amanhã, e muitas vezes o seu amanhã inclui um outro alguém ou mais que isso.

Se o incentivo ao consumo estimula o investimento em produção e a classe média é o alvo, é lógico que agora será o melhor momento para tudo. A propaganda vai sempre ser a mesma. há anos atrás e daqui a muito tempo será sempre a mesma coisa. E sabem por que? Porque o mercado é conectado, a industria não quer ganhar muito agora por imaginar um cenário ruim depois, a industria quer imaginar sempre condições melhores e mais vendas. E isso não é errado; mais vendas geram mais renda, mais renda gera mais emprego, mas emprego gera mais consumidores em potencial e assim o mundo vai girando.

Mas ainda assim, meu trabalho não é somente dizer que a hora ideal vai sempre estar ai, e você não precisa cometer loucuras consumistas sem ter a base sólida que tanto defendo. Minha missão é emplacar que esta base sólida é possível e está tão perto quanto a propaganda de tudo que é novo e você deve aproveitar agora!

Não há nada mais impulsivo do que abrir mão do padrão de vida que você lutou tanto para conquistar, e nisso eu falo sobre o conforto de sua família, falo sobre as coisas boas que você compra no mercado, sobre um bom restaurante, ou serviços que você merece. De nada vale se você abrir mão disso tudo por um carro. Carros devem ter o poder de lhe fazer bem, lhe fazer, não aos outros. Pois quando você compra um carro novo, um carro que normalmente está além dos seus limites, ele só serve como um troféu comprado que as pessoas usam para se exibir enquanto no fundo estão abrindo mão de muitas coisas. E acredite, eu não estou inventando histórias, eu falo por já ter visto acontecer.

O ensaio da semana trás grandes dicas de como aplicar até 15 mil reais num carro que te dá muito mais benefícios pelo preço pago do que a porcaria de um zero km. Para quem não se preocupa com ano, um Omega Diamond 3.0 1994, um clássico com tudo que você pode querer. E para quem quer um carro barato para o dia a dia mas não quer saber de populares, um Megane Hatch 1999. Automóveis novos são bons, aliás, eu diria que se eu tivesse 35 mil no bolso eu compraria fácil um Nissan Versa. Mas a verdade é que eu não tenho, que eu não financio carro e não pretendo fazer isso até o dia em que eu esteja num nível de estabilidade em que o parcelamento se torne sim a melhor opção. E não é impossível também, a compra de um bom celular hoje em dia, 10 prestações que não pesem no seu bolso, sem juros, são uma opção mais inteligente do que resgatar um dinheiro que rende ao menos um pouco. Mas hoje em dia o financiamento de automóveis ainda é uma das dívidas mais cruéis e preferidas do brasileiro. Fazer o que? A vida é de cada um e não nos cabe atrapalhar. Mas o alerta está para quem quiser ler.

Minha regra continua sendo uma só. O CDB é a grande pedida de quem quer algo mas está com cabeça para o planejamento. A nova poupança está batendo os fundos de investimento em renda fixa com taxas administrativas superiores à 0,5%. O momento é bom para entrar na Bolsa de Valores, para quem possui valores acima de 5 mil reais que possam dizer que está sobrando.

Eu cheguei a uma conclusão simples nos últimos meses; eu não entendo muito de cerveja, mas eu realmente sei dizer quais são as boas e fortes que lhe dão uma sensação acima da normalidade, e uma delas é uma belga que eu experimentei hoje, se chama Palm Royale, com graduação alcoólica de 7,5%. Recomendada.

E para fechar com música, uma banda que eu havia baixado a algum tempo mas não havia dado a devida atenção. É diferente, é antigo, é bom para fugir da mesmice dos sons que não levam a nada.

Abraços e muito obrigado!

Como fazer seu salário durar o mês todo!

Manter o controle de contas, gastos, ganhos e investimentos pode não ser uma tarefa muito fácil. Definitivamente exige um esforço extra, alguns sacrifícios e uma dose razoável de loucura. Pensando nisso tudo o Rápidas divulga hoje um pequeno conjunto de regras que possui, como objetivo principal, auxiliar no controle de suas finanças pessoais, baseado no conceito de salário líquido. Quanto você ganha?

Temos que pensar com os pés no chão, não dá para ter tudo o que queremos, ainda mais quando não nos concentramos no que realmente importa. E o que realmente importa para você? Se você tiver alguma dificuldade para responder essa pergunta é bom repensar um pouco a sua vida, e logo!

Mas vamos lá, o conceito mais importante de hoje é o de salário líquido. Não quero perder meu tempo ensinando os pássaros a voar, mas se for possível aplicar uma técnica nova de voo, é pra lá que devemos olhar. Ou seja, o salário líquido é o que você recebe em seu holerite menos o desconto do INSS. Fora esse desconto, todo o resto está em suas mãos, mas vamos ser bonzinhos (pelo menos até o vídeo de hoje), considere tudo que aparece como desconto no seu demonstrativo de pagamento e parta de salário líquido como aquele crédito em sua conta no dia do pagamento.

Vamos começar pelo fim, muitos eu sei que já o fazem, mas nunca é demais lembrar que a Margem de Segurança para eventuais imprevistos deve ser igual a uma reserva financeira de, No Mínimo, 6 vezes o valor do seu salário líquido. Isso é possível? Desde que você saiba planejar é perfeitamente possível. Vamos ser sinceros, como eu faço para guardar seis meses de salário? Comece agora!

Taxa de Investimento Mensal, sei que não é de hoje que falamos em guardar dinheiro, mas quanto devemos guardar é sempre uma dúvida. Há quem diga que deve-se guardar o que sobrar. Fácil fazer quando não se tem vida social. Sem sacrifício você não chega a lugar nenhum. O valor mínimo deve ser de 10% do valor do salário. Mas o ideal é que esse valor de investimento seja de 25 a 30%. Agora uma notícia para lhe alegrar. Nesse percentual entra todo tipo de investimento, da parcela que você guarda na poupança, até a previdência social descontada todo mês, aquele TC maldito que seu gerente obrigou-lhe a fazer (sim, um dia esse dinheiro vai voltar!), e até consórcio! Mas atenção, consórcio é investimento até o momento em que você é contemplado, depois ele vira custo fixo até o momento da quitação.

Custo Fixo, para quem fez sociais aplicadas esse conceito é moleza. Tem certeza? Quais os seus custos fixos? O que estou dizendo aqui é desde a conta de luz, água, telefone, internet, academia, plano de saúde, entre outros gastos que, mensalmente, você não poderá escapar e os valores são fixos. Gasolina conta? Não, porque se você realmente precisar, pode economizar deixando o carro na garagem por uma ou duas semanas.

Custo Variável, é aí que entra a gasolina, cabeleireiro, aquela roupa nova, saidinhas de fim de semana, etc. Então qual é a regra? Já falamos que o ideal é investir entre 25 e 30% da sua receita, o restante é dividido entre os custos, até 50% para o Fixo e 20 a 25% para o variável. É muito simples, a conta sempre fecha, se você gastar metade do que ganha em contas de todo mês, sobrará metade para outros gastos e investir, você decide o que é melhor para você.

Cartão de Crédito, e voltamos a falar daquele maldito pedaço de plástico que parece que não tem noção da vida. Sendo bem direto, o ideal é não usar, mas se precisar, o valor mensal nunca pode ser superior a 20% do que se ganha. Enquanto o valor de compras parceladas não deve passar do próprio valor do seu salário.

E fechando o assunto, automóvel, é claro, como o Rápidas passaria sem falar de carro. O valor de um automóvel quitado, segundo estudos aprofundados e projeções sobre a economia atual, deve ser em média de 12 vezes o seu salário. Fácil, se você ganha mil reais por mês, um carro de valor razoável é de 12 mil reais. O que hoje em dia é suficiente para comprar um Gol Special 2002, um Corsa Millenium 2001, um Palio Fire ano 2000, enfim, quem disse que seu carro precisa valer mais do que você pode pagar. Desculpe, mas as dicas são para quem NÃO quer passar por dificuldades, a decisão é sempre sua. O ensaio de hoje é dedicado a estes 12 mil reais e duas dicas de como gasta-los bem, com rodas de liga leve. Invista somente o que pode, mas com estilo.

Só um detalhe, eu disse carro quitado! Carro financiado não é seu até você pagar, ou seja, ele é custo fixo, deve entrar na conta dos 50% lá de cima.

Lembrando mais uma vez que essa é a minha visão, se você tem a sua, ela é diferente e você quer compartilhar, por favor, já perdi a conta de quantos canais eu disponibilizei para entrarem em contato.

E para fechar, é sutil, é discreto, é quase uma indireta, mas é o tipo de som que atualmente combina mais com a vida como está. É Rock, é anos 70, é do tipo que te anima e te faz pensar!

Não se preocupe, é só um aviso, qualquer um pode desistir de ser bonzinho a qualquer momento.

Grande abraço e muito obrigado!