Orgulho, Paixão e Economia.

A essência do Rápidas é trazer algo do mundo econômico que possa interessar e agregar o dia a dia de quem, normalmente, nem se interessa pelo assunto. O que veremos hoje será um misto de notícias e conceitos.

É como eu digo sempre, a economia está em tudo. Aqui no Brasil existe uma proibição do codigo de trânsito para a utilização de celular ao volante. Nos EUA, alguns estados permitem esta prática, mas agora há uma pressão por parte da Ford para que a lei que proíbe de vez o uso de celulares seja estendida a todo o país. Ok, é uma marca de automóveis de olho na segurança certo? Quase. Seria simples assim, não fosse o fato da Ford ter apresentado junto com a Microsoft um sistema parecido com o utilizado no Stilo Connect, no qual o motorista não precisa do celular para atender as ligações. O sistema liga o telefone ao som do carro via bluetooth. Ou seja, se a proibição valer para o país todo, é mais demanda para o acessório.

Você têm problemas para equilibrar suas finanças pessoais? Pois saiba que de nada adiantam os mecanismos  mágicos apresentados pelos sites de economia por aí, em sua maioria é a sua própria disciplina e capacidade de definir suas prioridades que determinam se você terá uma saúde financeira boa ou ruim. Já disse isso várias vezes mas não custa repetir, há bens materiais que representam apenas e tão somente a sua imagem. São coisas que você não precisa, por um valor que você não pode gastar e que de nada irão lhe servir de fato! Antes de comprar qualquer coisa, pare e pense se esta é a sua prioridade. Liberte-se dos conceitos, e principalmente dos comentários, impressos pelas pessoas que só estão apostando contigo quem é "melhor".

Muitas vezes precisamos de uma pequena decepção para nos reestruturar e enxergar as nossas prioridades. Falando em prioridades, nós nunca saberemos de fato quais são elas. O que hoje nos parece certo amanhã pode ser o inverso do que gostaríamos. Temos muito hábito de "tratar mal" os conceitos que mais nos ajudam, e se um dia lhes faltar, até mesmo o reconhecer torna-se abstrato. Muitas vezes temos que adminitir estar vivendo num estágio que pode destruir o ser real, o sincero, o verdadeiro. Este estágio se chama Orgulho, um misto de medo e revolta que só se supera quando reconhecemos nossas falhas.

Será que a crise na economia mundial não se explica com um pouco de orgulho? O que vivemos hoje é a segunda onda da crise, iniciada em 2007, explodiu em 2009 e hoje causa estragos em alguns países. Países ricos do hemisfério norte. Países que sempre se sentiram muito fortes e sempre se orgulharam de não precisar muito dos outros, sua principal diversão sempre foi explorar, fingir-se de amigo para extrair suas principais riquezas e davam um "sorriso" e alguns trocados em troca.

Enquanto a Europa preocupasse com recessão, quem pode me explicar que a Audi está lançando uma versão especial de seu superesportivo R8, que custará mais de 1 milhão de reais, e produção limitada a 399 unidades no mundo todo? E quem pode explicar o fato de que três deles estão reservados para o Brasil, sendo um para Curitiba? A crise atinge quem não está preparado para ela. A crise atinge os que por algum motivo foram orgulhosos demais para reconhecer que precisavam de ajuda.

Há um conceito muito antigo, muito antigo mesmo, na Economia, que se chama Mão Invisível. Já falei dele no passado mas não custa relembrar. Resumidamente, o indivíduo se preocupa consigo mesmo e faz tudo pensando no seu próprio bem, no seu bem estar. No entanto, ao fazer desta forma ele percebe que uma das formas de estar bem é viver numa sociedade onde outras pessoas estão num mesmo patamar. Pois assim não haverá falta de recursos e não haverá diferenças sobre o que brigar. Toda vez que agimos com o egoísmo bom, agimos em pról de nós e dos outros. E assim a mão invisível cuida para que as peças do quebra-cabeça se encaixem da melhor maneira. Há um famoso episódio da série Friends que ilustra bem isso, ninguém faz nada pelos outros de graça, nem que seja pelo fato de nos sentirmos bem em ajudar.

As ações sociais são assim, nunca faremos nada para prejudicar outras pessoas, mas o nosso pagamento é o bem estar. Muitas vezes não verei a reação nos olhos de que recebe. Mas sei que ela existe, e fico feliz por isso.

A Economia está em tudo. Existe um Orgulho que pode machucar muito. E a Paixão?

Paixão é algo que se sente por pessoas, por animais, por carros, por objetos, por blogs. Paixão também pode machucar, mas trata-se de um sentimento inevitável, só depende da sua percepção em relação ao que a mão invisível faz por você. Porque o acaso não existe!

Alguns textos são mais rápidos que outros, mais economicamente úteis que outros. O Rápidas é assim, fala um pouco de tudo, tenta ajudar, muitos nem vão se ligar.

A dica de música de hoje é Coldplay. E a mensagem que deve ficar é que se você agir com o egoísmo bom você fará bem as pessoas à sua volta.

Abraços e muito obrigado pela paciência. Cada semana a história é diferente!

Um giro rápido, para descontrair...

Depois de três ou quatro semanas escrevendo artigos muito grandes e cansativos (pois é, eu também percebi), hoje eu quero fazer um giro rápido pelas economias. Um pouco de crise, um pouco de conhecimentos gerais, um pouco de estratégias. Um pouco sobre Economia.

Ainda na batida de dívidas, nunca é demais lembrar que somos incentivados a comprar desde o momento em que acordamos. A propaganda está em tudo, e para piorar, se nós não nos deixamos levar, as pessoas a nossa volta fazem parecer que estamos errados quando não compramos o tênis de marca, o perfume que só têm propaganda na TV fechada, ou não trocamos de carro.

Você sabe uma das razões ocultas da crise mundial que se iniciou em 2007? O limite de cartão de crédito de um americano é em torno de 100 mil reais. Isso mesmo, e além disso eles têm diversas bandeiras e pagam a fatura de um cartão com outro cartão. Porque o que interessa nem sempre é o pagamento, mas sim o consumo. Gaste, compre, consuma, faça a economia girar. Não foi à toa que na hora de pagar a conta muita gente se desesperou.

Muitas empresas têm cabeças que mandam no dinheiro, em geral um gestor financeiro precisa ser, antes de tudo um economista, para conhecer profundamente o mercado e a economia mundial. Precisa ser estrategista e político, para entender sobre os impactos das decisões do governo e como trata-las. Precisa entender de contabilidade e direito, para nunca se deixar enganar por leis e normas.

Pura cultura, o próprio brasileiro falando mal do país e desacreditando que somos capazes de realizar eventos como a copa do mundo e as olimpíadas. Apesar de tanta gente imprimindo o pensamento negativo na testa, o Brasil está sendo alvo de investimentos extraordinários e seremos sim capazes de entregar as obras no prazo e fazer destes eventos esportivos uma vitrine e chamariz para ainda mais captação.

Estratégia e planejamento, aí estão duas palavras que deveriam pautar a mente de qualquer pessoa que se preocupa um mínimo com suas finanças. É fácil se empolgar, se deixar levar pelas tentações da propaganda. Mas se você tiver consciência do que você quer e precisa, basta ter um mínimo de força de vontade para dizer não algumas vezes.

Formalmente os prazos de atividades, e isso pode se estender aos investimentos, são dividivos em três. Longo prazo em geral é o que se resolve em mais de 5 anos, como a compra de um carro novo. Há um prazo entre 3 e 5 anos que pode ser entendido como longo também, dependendo da razão. O médio prazo pode ser estabelecido como acima de 6 meses, como um investimento no CDB. E curto prazo é qualquer atividade que se resolva antes disso, por exemplo, estou guardando um pouco por mês para trocar de celular. Tudo bem, tudo bem, parcelei o celular em 6 vezes (sem juros no cartão de crédito para ganhar pontos).

Pura cultura II, os curitibanos adoram falar mal de algumas coisas da cidade, mas nunca vão admitir que outra pessoa o faça. Nossa senadora Gleisy, atual ministra da Casa Civil (o ministério mais importante do governo federal) perdeu a eleição para prefeita de Curitiba quando começou a falar "mal" de algumas coisas da cidade, como vagas em creches públicas. Mas o mais legal é que quem defende dizendo que não está ruim, é justamente quem não têm os filhos nas creches. E o problema não são as creches, muito boas por sinal, o problema e a quantidade de vagas!

A Petrobras nasceu nos anos 70 como uma empresa de petróleo. Hoje em dia o slogan mudou, ela continua sendo uma empresa de petróleo, mas, quer ser conhecida como uma empresa de energia e se for renovável é melhor. Álcool, vento e por aí vai. 

Ao longo da história a sociedade passou por diversas mudanças, primeiro era o estado absolutista, o rei acima de tudo. Depois da revolução francesa nós temos o indivíduo, o estado pelo povo e para o povo. Até que veio a revolução industrial e foi aí que o dinheiro começou a mandar no mundo, socialismo vs capitalismo, e hoje não sabemos mais em que estágio destes estamos. Basta olhar para a China (comunista) como uma das grandes potencias mundiais.

Aliás, qual é a estratégia da China? Simples, eu pago (muito) pouco pela mão de obra, afinal lá é o que não falta, copio sem nenhuma vergonha e vendo pelo mundo todo. Fico com fama de grande e rico, quando na verdade nem 15% da China está vivendo numa condição realmente favorável. A grande maioria, e acredite, isso representa muita gente, vive num estado de pobreza.

Falando em comunista, Obama acaba de revogar a lei que impedia que os americanos gastassem dinheiro em Cuba. A ilha de Fidel Castro já possui diversos grupos de turistas interessados nas belas praias e em conhecer Havana, uma cidade parada no tempo, conhecida por seus carros das décadas de 50 e 60.

E para fechar, carros velhos, música boa e economia você encontra aqui...

Mais uma vez, obrigado!

Ops, a música né? Tenho três bandas de rock do meio dos anos 90, essas são bem conhecidas. The Verve, The Strokes e Franz Ferdinand, mas de novo, vá além dos hits, descubra, se interesse.

Na vida só resolvemos as coisas com paciência, muita paciência. Aquela máxima do vêm fácil vai fácil é uma verdade. Tanto para os carros, como para música, mas principalmente na economia.

Quem inventou a dívida? Os Devedores!

 13 de Agosto - Dia do Economista! Parabéns a todos aqueles de formação, em formação, de interesse e os obrigados!

Mas o papo de hoje é sério, quero falar sobre uma coisa que atinge muita gente e na verdade quanto mais entram na brincadeira, mais saem feridos. Inadimplência!

Por que as pessoas tornam-se devedores? Por que é tão difícil equilibrar-se financeiramente? Quando meu credor torna-se abusivo em juros e taxas? O que os bons pagadores têm a ver com isso?

Vamos tentar responder cada uma delas...

Voltando alguns posts, quem me acompanha deve lembrar que já falei sobre as diferenças de classes sociais e quais são seus interesses. Tomando como exemplo a massa da população, classe C, minha foto desta foi a seguinte. "Querem de qualquer forma aparecer e mostrar que subiram na vida, pagam caro e se endividam por isso". Sendo assim, já sabemos porque as pessoas contraem dívidas. Mas por que param de pagar? Por que descobrem que um mês é feito de 30 diferentes dias, e a cada dia simplesmente qualquer coisa pode acontecer. Um gasto a mais, uma festa inesperada, um impulso, um erro. Cada evento não previsto pode ser um atraso naquele carnê gigante que dorme na sua garagem ou, o que seria ainda pior, a opção por aquele valor tão amigável que aparece na fatura do seu cartão de crédito, acompanhando da ainda mais amigável palavra, mínimo. Só um aviso, entrou em uma das duas situações acima é sinal de que as coisas já estão ruins a tempos...

As pessoas têm dificuldade para equilibrar-se porque alegam que ganham pouco, mas se pensarmos direito, não é uma questão de salário, é uma questão de padrões de vida e prioridades. Carro ou Viagem? É possível ter os dois? Sem se comprometer financeiramente inclusive. Basta entender e escolher o que é melhor para você. Sei que posso não ser uma pessoa muito normal por gostar de carros velhos, mas isso me ajuda muito a realizar pequenos sonhos que o carnê iriam me impedir. Uma das palavras que eu mais uso aqui é Planejamento, você pode ter ou fazer tudo o que quiser, mas precisa entender que não se faz tudo ao mesmo tempo e não se pode prever o futuro. Então, esteja preparado para as crises do dia a dia.

Tudo bem, houve um gasto inesperado, tornei-me inadimplente, e agora o que devo fazer? Pague a dívida infeliz! Não adianta chorar, deixar de dormir, viver de mau humor, preocupar-se. Apenas respire fundo, monte um plano de ação e saia dessa situação. Eu comparo a dívida com um horário marcado para um compromisso. Está em nossas mão nos programarmos para chegar no horário, mas há diversas externalidades que podem nos atrapalhar. Se você se atrasa só há uma coisa a fazer, admitir o erro e ter um bom motivo para isso ter acontecido.

Mas há situações em que uma dívida rapidamente vira uma bola de neve, por que? Tudo que se compra à prazo na vida não é seu vendedor que confia em você, mas sim uma instituição que está interessada no quanto você está disposto a pagar (a mais) para ter aquele produto. Portanto eu (banco) lhe empresto e irei ganhar de você o juro desta operação. Mas, como você pode eventualmente não me pagar eu me cerco de garantias, porque se você não pagar a conta vai ficar bem mais cara. Normalmente se há um atraso existe uma multa e uma taxa de juros adicional que são de fato abusivas. Mas isso tudo está em contrato e o comprador deveria estar ciente. Infelizmente a nossa legislação é do tipo que protege demais os fracos e oprimidos. Perdão de dívida, processos revisionais, refinanciamentos, tudo para facilitar a vida de quem deve e muitas vezes quem fica devendo por muito tempo acaba quitando isso com menos do que se pagasse corretamente.

Se o simples "dever" torna-se a vida da pessoa um inferno de verdade e ela tivesse que cumprir com tudo que prevê os contratos, tenho certeza que muita gente não pensaria em deixar de pagar uma conta novamente. Felizmente alguns percebem que o peso na consciência e as noites de sono perdidas já são o suficiente para não dever de novo.

Você sabia que toda vez que você deixa de pagar uma conta esta deixando mais caro a aquisição de qualquer produto para qualquer pessoa. Sim, pois quanto maior o nível de inadimplência, maior as garantias, as taxas e mais difícil de torna conseguir um financiamento. E há muitas pessoas que precisam de verdade disso. Empresas precisam se financiar para continuar no mercado e garantir empregos. Casa própria é o tipo de coisa praticamente impossível de se comprar à vista. Você ficaria feliz em saber que por sua causa, por causa da parcela da Tv de Led que você comprou e não pagou, há pessoas morando nas ruas! Que absurdo, o que eu tenho a ver com isso? O dinheiro é um só, ele gira o mundo, as economias, rodando da mão de quem paga direito para a mão de quem precisa. É como se o dono das casas bahia se comprometesse a financiar moradias populares para tirar pessoas da subsistência mas não conseguisse cumprir o prometido porque as pessoas estão lhe devendo.

O assunto é sério de verdade. O nível de endividamento da nossa população é de quase 70%, isso representa o numero de pessoas que devem alguma coisa, não as inadimplentes. Até eu estou nesse numero, tenho compras parceladas no cartão de crédito. Mas a verdade é que cada uma dessas pessoas precisa garantir sua própria honra pagando em dia.

emergenciais, que devem ser usadas com juízo e cautela.

Bom pessoal, o recado era mais ou menos esse. Mas assim, não adianta pensar de trás para frente do tipo, se eu ficar devendo dou um jeito. É preciso começar o seu dia com a seguinte ideia, eu preciso mesmo gastar com isso? Saber o que você precisa é saber o que você pode, saber o que você pode é saber quem você é, e saber quem você é foi uma das coisas que o teu pai deve ter lhe ensinado. Feliz dia dos pais!

Dica rápida de música: Twisted Sister, mas vá além de We're not gonna take it, eles têm ótimas músicas.

Again, Feliz dia do Economista (13/08) e Feliz dia dos Pais (14/08).

Grande abraço!

Cenários e Crise Econômica.

Vocês devem ter percebido que nas últimas semanas se fala muito em crise econômica. De novo? Sim, mas dessa vez o assunto é relacionado a dívida pública. Então, vamos lá...

O que é a dívida pública de um país?

Todos sabemos que para fazer uma nação funcionar é necessário dinheiro. A maior parte deste dinheiro provêm dos impostos pagos pela população, mas só isso não é suficiente para arcar com todos os custos de se manter um país nos trilhos. Já disse algumas vezes aqui que não acho a carga tributária do Brasil tão alta quanto dizem, mas sim mal aplicada, isso é fato. Se a corrupção desse uma folga poderíamos melhorar significativamente nossos serviços públicos, mas dificilmente baixaríamos a conta. Mas enfim, outra forma de conseguir recursos é a emissão de títulos públicos; são documentos que compramos hoje e pagamos à vista, com a promessa de que após um período estipulado nós receberemos o valor de volta com uma dada correção e taxa de juros. E é assim que muitos países financiam algumas atividades. E a tal da crise que andam falando é sobre esta dívida. De quem? Dos Estados Unidos, um dos pagadores mais seguros do mundo.

Sendo bem pontual, a dívida americana hoje é de mais de 14 trilhões de dólares. Trilhões??? Isso existe, sim. E quantias ainda maiores também. O fato é que hoje, os EUA não conseguem sanar tudo isso, e existe um risco eminente de que os seus títulos desvalorizem, até porque ninguém investe onde não há segurança de um retorno. Esta semana mesmo a China, maios credor dos EUA, criticou a postura americana que anda meio em cima do muro, e "pressionou" uma posição. O fato é que um possível calote norte-americano afetaria as economias pelo mundo a fora. Não tanto pelo não pagamento, mas pela instabilidade e insegurança que geraria nas relações entre os países e acordos comerciais. Afinal de contas, se os EUA podem não pagar...

Outra que está tirando o sono de muita gente é a crise na Europa, que começou de certa forma com os problemas que tivemos na Grécia, mas hoje já atinge muitos países. Na verdade o que mais agrava a situação é o clima de insegurança no ar. Ar que por sinal aquele vulcão ajudou a deixar ainda mais nebuloso. Pois é, não parece, mas se você atrasa 200 vôos, pessoas e produtos deixam de ir para onde deveriam, pagamentos não acontecem e os recursos que movem a linha de montagem começam a faltar.

Uma crise não tem um único culpado, mas emite vários avisos quando está para acontecer. Cabe a nós saber se equilibrar e saber a hora certa de economizar.

Outra coisa que gostaria de falar é sobre os cenários que a vida econômica gera no nosso dia a dia.

Imagine-se num mês onde você já havia feito seu planejamento e sabia que seria apertado, não haverá possibilidade de investir. Já no início do mês você tem um gasto inesperado e sabe que ele está fora do seu planejamento. O que você faz? Recorre ao seu caixa 2, busca o recurso em uma fonte onde a transição é natural e você sabe que sempre pode contar com esta conta, apenas não a contabiliza em seu próprio balanço (use a imaginação para entender o que é esta conta). Mas mesmo assim, passados alguns dias você descobre que parte dos seus rendimentoserão bloqueados por 30 dias, ou para ser mais específico, um dos seus credores lhe deu o calote este mês, mas está ok com o pagamento em determinado prazo, ou seja, não há preocupações maiores. Mas, você descobre que além do gasto extra, não terá verba suficiente para o que já estava planilhado. O que você faz? Caixa 2 só uma vez por mês, até para falcatruas precisamos ter planejamento e disciplina. Pois é, agora é hora de uma decisão importante que quase ninguém pensa.

Dê um passo para trás, reorganize-se e volte a caminhar.

O objetivo básico é investir um pouco por mês. Mas o dinheiro é feito para quê? Para lhe ajudar a realizar e cumprir com suas obrigações. Haverá meses em que além de não investir, você se verá tendo que resgatar fundos para equilibrar as contas. E no mês seguinte você terá a capacidade de reorganizar e montar um plano de ação para continuar investindo, além de "pagar" o que você resgatou. Sabe qual é o empréstimo mais barato do mundo? É aquele que você faz de você mesmo. Só depende de qual linha de investimento você resgata.

Dica de música.

No ritmo das bandas dos anos 80, Slade é uma ótima pedida. Um Rock como os bons clássicos, com pitadas de Cinderella e Lynyrd Skynyrd.

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